Происхождение и эволюция денег: от товарного обмена к электронным деньгам

Товарное происхождение и сущность денег.Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. Развитие обмена происходило путем смены четырех форм стоимости. Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами. Один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Карл Маркс выделял в этой форме два полюса: относительную форму стоимости (активная роль) и эквивалентную форму (пассивная роль).

Эквивалентная форма стоимости обладает ключевыми особенностями. Потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления стоимости. Конкретный труд в товаре-эквиваленте проявляет абстрактный труд. Частный труд затраченный на его производство, служит формой проявления непосредственно общественного труда. Эти особенности заложили основу для понимания денег как особого товара.

Историческое развитие форм стоимости. Полная, или развернутая, форма стоимости возникла с первым крупным общественным разделением труда. Каждый товар в относительной форме стоимости стал противостоять множеству товаров-эквивалентов. Существенным недостатком этой формы была невозможность законченного выражения стоимости каждого товара. Всеобщая форма стоимости характеризовалась выделением из товарного мира отдельных товаров, игравших роль главных предметов обмена на местных рынках.

Роль всеобщего эквивалента не была постоянной и попеременно выполнялась разными товарами. Денежная форма стоимости окончательно закрепила роль всеобщего эквивалента за благородными металлами — золотом и серебром. Это произошло благодаря их естественным свойствам: качественной однородности, количественной делимости, сохраняемости и портативности. С этого времени товарный мир разделился на обычные товары и особый товар — деньги.

Сущность и свойства денег.Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Она выражается в единстве трех фундаментальных свойств. Первое свойство — всеобщая непосредственная обмениваемость. Второе свойство представляет собой кристаллизацию меновой стоимости. Третье свойство — материализация всеобщего рабочего времени.

Деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, отражают глубокие общественные отношения. В своей эволюции они выступают в виде металлических, бумажных, кредитных и электронных денег. Каждая форма отражает определенный этап развития экономических отношений и технологический прогресс общества.

Возникновение и природа бумажных денег. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически они возникли из металлического обращения как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность их обращения возникла из функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляло собой длительный исторический процесс.

Этот процесс включал три основных этапа: стирание монет, сознательная порча металлических монет государственной властью и выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не разменные на металл. Эмитентом бумажных денег является казначейство, а эмиссионный доход становится существенным элементом государственных доходов.

Неустойчивость бумажно-денежного обращения.Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого обращения. Выпуск не регулируется потребностью товарооборота в деньгах и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка из обращения. Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах. Это приводит к чрезмерному выпуску и обесценению денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек не может сам уйти из обращения. Неустойчивость присуща им по самой их природе. Основные причины обесценения: избыточный выпуск, упадок доверия к правительству и неблагоприятный платежный баланс. Наиболее типичным является инфляционное обесценение, обусловленное чрезмерной эмиссией.

Возникновение и природа кредитных денег. Кредитные деньги возникли с расширением коммерческого и банковского кредита в условиях всеобъемлющих товарных отношений. Они принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются другими законами. В отличие от товар-денег докапиталистической формации, которые росли из обращения, кредитные деньги вырастают из производства, из кругооборота капитала.

При капиталистическом производстве обращение — лишь один из моментов производства. Товары все в большей степени получают общественное признание непосредственно в процессе производства. Роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег. Это фундаментальное отличие определяет природу современных денежных систем.

Основные виды кредитных денег.Кредитные деньги прошли сложную эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель — это письменное обязательство должника об уплате обозначенной суммы через определенный срок. Различают простой и переводный вексель, коммерческие и финансовые векселя. Характерные особенности векселя: абстрактность, бесспорность и обращаемость.

Банкнота представляет собой обязательство банка, выпускаемое центральным банком. Классическая банкнота отличалась от бумажных денег по происхождению, методу эмиссии, возвратности и разменности. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Выделяют три канала эмиссии современных банкнот: кредитование хозяйства, кредитование государства и прирост валютных резервов.

Чек и электронные деньги. Чек появился с созданием коммерческих банков как разновидность переводного векселя. Это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы. Различают именные, ордерные, предъявительские, расчетные и акцептованные чеки. Чек служит средством получения наличных денег, средством обращения и платежа, орудием безналичных расчетов.

Бурное развитие чекового оборота привело к поиску более экономичных форм платежей. Внедрение ЭВМ в банковскую сферу способствовало возникновению электронных денег и систем электронных переводов денежных средств (например, ЕФТС в США). На базе этого возникла возможность замены чеков кредитными карточками — средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также позволяющим получить краткосрочную ссуду.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.