Функции денег: мера стоимости, средство обращения, платежа, накопления и мировые деньги

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент выполняют ключевую функцию меры стоимости, измеряя стоимость всех товаров. Соизмерение стоимости возможно потому, что сами деньги обладают стоимостью. Исторически эту функцию выполняли действительные деньги — золото и серебро, выражая стоимость товаров идеально. Формой проявления стоимости является цена товара.

Для сравнения цен государства устанавливали фиксированные масштабы цен — количество золота, принятое за денежную единицу. С отменой золотого стандарта и Ямайской валютной системы официальный масштаб цен утратил значение, уступив место фактическому, который складывается стихийно на рынке. В условиях обращения неразменных кредитных денег цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, завися от стоимости банкнот и соотношения спроса и предложения.

Функция денег как средства обращения. Функция средства обращения заключается в роли денег как посредника в обмене товаров по формуле Т—Д—Т. Это преодолевает индивидуальные, временные и пространственные границы прямого товарообмена. В отличие от товаров, деньги остаются в сфере обращения постоянно, что может усугублять противоречия обмена и создавать предпосылки для экономических кризисов.

Эту функцию выполняют как реальные (наличные) деньги, так и знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В современной экономике ее выполняют primarily кредитные деньги, функционирующие как покупательное средство при непрерывной метаморфозе и как средство платежа при разрыве во времени между покупкой и продажей. При капитализме доминирует формула Д—Т—Д', где деньги обслуживают движение капитала.

Функция средства образования сокровищ и накоплений. Функция сокровища исторически выполнялась полноценными деньгами — золотом и серебром. Накопление денег как всеобщего воплощения богатства требовало прерывания метаморфозы Т—Д—Т. В условиях металлического обращения эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного обращения. Центральные банки формировали золотые запасы как резервы.

В современной системе, несмотря на изъятие золота из обращения, золотые резервы сохраняются как стратегический запас и гарантия доверия к национальным валютам. Функцию накопления и сбережений теперь выполняют кредитные деньги. Они не являются сокровищем в классическом понимании, а накапливаются в процессе обращения, опосредуя аккумуляцию временно свободных средств и их превращение в капитал для расширенного воспроизводства.

Функция денег как средства платежа. Функция средства платежа возникла с развитием кредитных отношений. Деньги используются при продаже товаров в кредит, выплате заработной платы, уплате налогов и сборов. Движение денег как средства платежа (ТО—ОД) отличается от средства обращения (Т—Д—Т) наличием разрыва во времени, что создает риск неплатежей и цепочку банкротств.

Для снижения этих рисков широко внедрена система предуведомленных платежей (автоматическое зачисление зарплат, списание средств за услуги), что сокращает использование наличных. Дальнейшее ускорение и удешевление расчетов обеспечивают электронные деньги и системы электронных переводов (например, ЕФТС в США). Важным инструментом стали кредитные карточки, сокращающие использование наличности и чеков, выступая средством расчета и инструментом кредита.

Функция мировых денег. Функция мировых денег получила развитие с созданием мирового рынка, где деньги сбрасывают национальные формы. Исторически мировые деньги функционировали в виде золотых слитков, служа всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства. В XX веке в международный оборот активно внедрялись кредитные орудия обращения — векселя и чеки.

После отмены золотого стандарта место золота заняли ведущие национальные валюты (фунт стерлингов, доллар США) через международные соглашения (Генуэзское 1922 г., Бреттон-Вудское 1944 г.), валютные блоки и зоны, а также валютные клиринги. Для увеличения международной ликвидности МВФ ввел Специальные права заимствования (СДР), а в Европе была создана Европейская валютная система (ЕВС) с коллективной валютой ЭКЮ.

Роль денег в рыночной экономике.Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Они выступают общественным связующим звеном между товаропроизводителями, всеобщим условием общественного производства. Деньги становятся капиталом, выполняя все пять функций в процессе воспроизводства индивидуального и общественного капитала. Через государственный бюджет, налоги и займы деньги участвуют в образовании и перераспределении национального дохода. На международной арене они обслуживают обмен товарами, рабочей силой и капиталом между странами. С усилением роли денежно-кредитной политики значение денег в регулировании экономики значительно возросло.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.