Каковы типичные махинации с кредитами?

Рост популярности кредита в нашей жизни провоцирует аферистов на изобретение всё новых и новых мошенничеств с кредитами. Способов заставить обманным путём честного гражданина играть по нечестным правилам придумано так много, что можно уже говорить о типичных махинациях с кредитами. Чтобы в них не попасть, о них надо знать.

Итак, пять наиболее типичных махинаций с кредитами.

Махинация 1.Лжедоплата по кредиту

Заёмщик получает письмо от банка, в котором он взял кредит, с требованием срочно внести некую сумму по кредиту из-за перерасчёта. Дело это преподносится как срочное и чрезвычайное, от которого зависит судьба данного кредита и вся кредитная история этого человека. К письму прилагается счёт с реквизитами, по которым в кратчайший срок необходимо перевести деньги. Для пущей достоверности указывается номер телефона менеджера кредитного отдела банка. По этому телефону заёмщик может выяснить, почему он должен произвести доплату по кредиту. Если он позвонит по этому телефону, то получит очень вежливый и убедительный ответ. Но ни менеджер, ни письмо, ни реквизиты в данном случае не имеют никакого отношения к настоящему банку, в котором заёмщик брал кредит. Деньги, переведённые доверчивым человеком по указанным реквизитам, попадут прямо в карман мошенникам. Страх испортить свою кредитную историю многих заставляет действовать быстро и не раздумывая.

Махинация 2.Кредит, который вы не брали

На человека оформляется кредит подставным лицом. Сам человек об этом кредите ничего не знает и, естественно, не делает никаких выплат. А банк через некоторое время начинает их с него требовать. Человек платить отказывается. Тогда по судебному решению с его счёта списывается сумма задолженности или к нему приходят приставы и описывают имущество. Разбираться в таких случаях чаще всего приходится через суд.

Махинация 3.Обязательства «по дружбе»

Знакомый знакомого обращается к человеку с просьбой оформить на себя кредит. Объясняет это тем, что банк придирается к его кредитной истории, или тем, что официальный доход его настолько низок, что ни один банк не даёт деньги. Говорит, что ситуация у него крайне сложная и только настоящий друг может помочь — оформить кредит на своё имя или, на худой конец, стать поручителем. «Настоящий друг» помогает бедолаге и становится поручителем по кредиту, добровольно ставя свою подпись во всех документах. Человек, получивший деньги в кредит, тут же исчезает, а вся ответственность по погашению кредита переходит на поручителя.

Махинация 4.Кредит за несколько минут

«Кредит за 15 минут до 50 тысяч рублей наличными» — такие объ­явления можно встретить довольно часто. Что же в них плохого? После кризиса 2008 года банки стали подходить с особой осторожностью к кредитному качеству заёмщиков, а потому такие обещания должны скорее настораживать, чем привлекать. Однако нуждающиеся в деньгах граждане часто обращаются за помощью к «специалистам» по быстрым кредитам. А те, в свою очередь, предлагают разные варианты «сотрудничества». Например, оформить кредит в магазине на дорогую бытовую технику и тут же уступить её перекупщику за полцены. Наличные деньги оказываются в руках, и человек уже готов на эту «выгодную» сделку. Он не понимает, что его кредитные обязательства перед банком окажутся вдвое больше той суммы, которую он получил, да ещё надо будет выплатить все проценты по кредиту. Как ни обидно, но обращение в полицию в данном случае к нужным результатам не приведёт, так как все бумаги в магазине заёмщик подписал добровольно.

Пример.Предположим, вам необходима сумма в 50 000 рублей. Некий посредник «помогает» вам приобрести в кредит плазменный телевизор стоимостью 100 000 рублей при условии, что вы передадите его организации, в которую вы обратились за деньгами, за 50 000 рублей. Казалось бы, все довольны: организация получает телевизор за полцены, а вы — необходимые наличные в сумме 50 000 рублей. Однако обязательства по погашению стотысячного кредита с вас никто не снимает, и рано или поздно вам придётся их выполнить.

Махинация 5.«Чёрный» кредитный брокер

Банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Тогда человеку приходится снова собирать все документы и идти в другой банк. Каждый следующий отказ заставляет проделывать этот путь снова и снова. Всё это требует времени и сил, поэтому некоторые граждане предпочитают обращаться к профессиональному посреднику — кредитному брокеру, который может оказать помощь в получении кредита.

Однако не все брокеры действуют честно. Так называемые «чёрные» кредитные брокеры обеспечивают получение кредита, используя незаконные пути. Внешне это выглядит как помощь по составлению «правильной» заявки. На самом деле они вступают в сговор с сотрудниками банка и подделывают документы (например, делают фальшивую справку о доходах). В итоге человек, воспользовавшийся услугами такого псевдопомощника, становится соучастником в мошенническом получении кредита и отвечает перед законом наравне с «чёрным» брокером.

Если вы сознательно обращаетесь за помощью к специалистам такого рода и ставите свою подпись под сфальсифицированными документами, то помните, что рискуете не только своими деньгами и кредитной историей, но и свободой. При первой же просрочке платежа по кредиту обман вскроется, так как банк тщательно проверит подлинность документов, предоставленных вами для получения кредита. За получение кредита по сфальсифици­рованным документам банк может наложить штраф, потребовать досрочного погашения кредита, внести в бюро кредитных историй информацию о неблагонадёжном заёмщике и передать дело в по-

лицию. В случае возбуждения уголовного дела вы можете быть привлечены не как свидетель или жертва, а как соучастник мошенничества.

Махинация 6.«Софинансирование» задолженности перед банком Погашение кредита — это всегда дополнительная нагрузка на личный бюджет, требующая финансовой дисциплины от заёмщика. Ради своевременного исполнения обязательств по кредиту часто приходится отказываться от каких-то привычных покупок. Пожалуй, сложно найти заёмщика, который не мечтал бы уменьшить это финансовое бремя. Осуществить подобные мечты предлагают так называемые «финансовые агенты». Они уверяют своих клиентов, что организуют разные инвестиционные проекты, приносящие достаточный для погашения кредита доход. Заключая договор, они обязуются погасить задолженность физического лица перед банком или МФО. Взамен клиент передаёт агенту деньги в объёме 20— 35 % от общей суммы долга. Эти средства проходят в договоре как плата за услуги агента.

После этого «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счёт погашения долга для демонстрации «добросовестного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. Впоследствии он перестаёт выполнять свои обязательства, а обратившиеся к его услугам заёмщики остаются с непогашенной задолженностью. В подобных случаях вернуть «плату за услуги агента» можно исключительно через суд, а с учётом того, что «финансовые агенты» не находятся под надзором госорганов и легко самоликвидируются, перспектива судебного взыскания с них средств представляется сомнительной.

В свою очередь, нарушение сроков возврата задолженности, которую, по представлению заёмщика, должен был гасить «финансовый агент», даёт право банку или МФО досрочно требовать с заёмщика сумму оставшегося долга.