Каковы признаки финансовой пирамиды?

Пожалуй, главным неизменным признаком большинства финансовых пирамид является обещание высокого дохода. Некоторые мошеннические предложения для пущей убедительности дополняются гарантией на вложенный капитал, а в исключительных случаях и на доход. Такая гарантия якобы должна обезопасить капитал и доход клиента как от временных колебаний «надёжных активов», так и от «практически невероятного» банкротства инвестиционной компании. Гарантом, как правило, выступает не компания, привлекающая деньги, а некая независимая солидная организация (возможно, иностранная), в названии которой обычно используются иностранные слова типа trust, foundation, securities. Расчёт на то, что это непонятно обывателю, но внушает доверие.

Ещё одним признаком, который заставляет инвесторов насторожиться, является невысокая минимальная сумма вложений. Это поволяет охватить большое количество людей, многие из которых готовы смириться с потерей незначительной суммы денег и не будут обращаться в судебные органы.

Следующий характерный признак, который сигнализирует об опас­ности, — непрозрачность информации об источниках дохода и отсутствие отчётности. Как правило, инвестор получает расплывчатые данные, которые он не может перепроверить через независимые источники. Нередко это преподносится как часть некой стратегии по защите важной информации. Организаторы отделываются многозначительной фразой: «Сейчас мы не можем открыть вам все секреты, это конфиденциальная информация».

До недавнего времени большинство инвестиционных афер со­провождалось массированной рекламной и PR-кампанией с привлечением всех средств массовой информации. Однако с ужесточением законодательства в отношении подобных предприятий большая часть рекламной активности перенеслась в социальные сети и другие интернет-ресурсы. Неизменным остался агрессиный характер рекламы для воздействия на доверчивых граждан.

Некоторые организаторы финансовых пирамид для продвижения своего «инвестиционного продукта» используют сетевой маркетинг. Инвестирующие в такую компанию оказывают мошенникам двойную услугу: они не только делают денежный взнос, но и сами привлекают новых вкладчиков.

До сих пор встречаются авантюрные проекты, в которых вкладчик не может получить никакой информации об учредителях и директорах. У большинства мошеннических компаний отсутствует офис, официальная регистрация, устав и лицензии. И всё же находятся люди, которые, поддавшись искушению быстро и без усилий получить огромный куш, несут свои деньги неведомо кому.

Если вы встретили хотя бы один из этих семи признаков, очень тща­тельно проанализируйте инвестиционный проект и семь раз поду­майте, прежде чем один раз вложить в него свои деньги!

Схема Понци

В 1919 году молодой итальянский иммигрант Чарльз Понци, проживавший в Бостоне, нашёл замечательную возможность для вложений. Он обнаружил, что отправлять письма из США в Европу будет гораздо дешевле, если платить за это в Европе, а не в США. Покупая почтовые купоны в Европе и продавая их затем в США, можно было заработать до 400% прибыли! Сложность заключалась лишь в том, что купоны можно было обменять только на почтовые марки, но не на деньги.

И тогда Чарльзу пришла в голову другая идея — привлечь в эту схему инвесторов. Первыми вкладчиками стали его друзья. Он обещал им удвоить сумму вложений за три месяца и выполнил своё обещание. После этого деньги от вкладчиков потекли к нему рекой. Понци основал инвестиционную компанию и нанял агентов, которым платил щедрые комиссионные за каждый привлечённый доллар. Конечно, эта компания никуда не инвестировала и никакой прибыли не приносила. Чтобы платить высокие проценты старым клиентам, Понци использовал деньги новых клиентов. Ну а разница шла ему в карман. Всего за полгода Понци стал миллионером и купил роскошный особняк.

Однако уже в августе 1920-го пирамида развалилась. В результате проверки банковских счетов Понци было обнаружено, что его компания имеет маленькие активы и колоссальные долги. Понци на пять лет угодил в тюрьму, а вкладчики смогли вернуть лишь 30 центов на вложенный доллар. В итоге потери от пирамиды составили свыше 20 миллионов долларов, что в пересчёте на сегодняшний день составляет свыше 225 миллионов долларов.

Эта финансовая пирамида была далеко не единственной, но первой, получившей широкую огласку в США. С тех пор за рубежом финансовые пирамиды часто называют схемой Понци.

Своих последователей схема Понци нашла и в России. В начале 1990-х годов трём крупнейшим финансовым пирамидам («Русский дом Селенга», «МММ», «Хопёр-Инвест») доверили свои деньги более 10% населения страны. А вернуть свои вложения смогли лишь немногие.

«Великий и ужасный» Мэдофф

В декабре 2008 года в США разразился грандиозный скандал. Известная инвестиционная компания с многолетней историей оказалась пирамидой. Сумма активов, которая числилась на инвестиционных счетах её клиентов, — ни много ни мало 65 миллиардов долларов — была фикцией.

Помимо управления активами, компания предоставляла брокерские услуги. Её основателем и бессменным руководителем был респектабельный финансист Бернард Мэдофф. Он никогда не делал рекламы, а привлекал инвесторов из узкого круга эксклюзивных клиентов: состоятельных людей, благотворительных организаций и даже банков. Инвестиции через компанию Мэдоффа длительное время приносили стабильную доходность — около 10% в год независимо от движения рынка. Схему инвестиций Мэдофф не раскрывал, это был «секрет фирмы». Отчётность компании была закрыта даже для клиентов, а аудит проводил друг владельца. В итоге вплоть до краха пирамиды никто не знал, что выплаты инвесторам производились за счёт денег, вложенных новыми клиентами.

За свои преступления Мэдофф получил 150 лет тюрьмы, но это не помогло инвесторам вернуть свои деньги. Они поплатились за то, что доверились имиджу и благополучной картине, которую нарисовал для них мошенник. Финансовая пирамида Мэдоффа считается одной из самых круп­ных и «долгоиграющих» в истории.