Как отличить добросовестные инвестиционные проекты от мошеннических схем?

Чтобы избежать мошеннических предложений, необходимо в первую очередь точно выяснить, что представляет собой инвестиционная компания, с которой вы намерены иметь дело. А для этого надо получить вразумительные и проверяемые ответы на несколько вопросов.

Во что инвестиционная компания собирается вкладывать ваши день­ги? Если инвестиционная стратегия не раскрывается, а отговоркой служит стандартная фраза типа «это наше ноу-хау», то ваши деньги в опасности.

Какие инвестиционные проекты были реализованы данной компанией? Если вам предлагается первый подобный проект, у вас есть повод задуматься о компетентности данной компании.

Кто является учредителями и руководителями компании? Чаще всего информации в Интернете об этих людях достаточно, чтобы сделать для себя вывод: хочу я им доверить свои деньги или не хочу. Если у руководства компании нет опыта в инвестиционной деятельности или информация тщательно скрывается, то это настораживающий фактор.

Насколько доходность, обещанная компанией, сопоставима с до­ходностью в данной области? Например, некая компания обещает разместить денежные средства под гарантированную доходность 50% годовых, инвестируя их в строительство коттеджного посёлка. Вы выясняете, что компании, реализующие подобные проекты, предлагают не более 15% годовых. Такое превышение рыночных показателей вызывает сомнения в реалистичности проекта. Одновременно стоит выяснить, какая организация является гарантом столь высокой доходности. Если это открытое год назад какое-нибудь ООО «Супер Фаундейшн» с уставным капиталом 10 000 ру­блей и нулевым балансом, то такая гарантия едва ли имеет хоть какой-то вес.

Какой государственный орган регулирует деятельность инвестици­онной компании? Как правило, солидная компания, привлекающая деньги граждан, должна иметь лицензию на осуществление своей деятельности от финансового регулятора — Центрального банка. Наличие у организации лицензии подразумевает выполнение компанией установленных законодательством РФ требований, которые так или иначе направлены на защиту прав и законных интересов инвесторов. Проверить актуальность лицензии можно на сайте регулятора.

Часто компании, предлагающие «гарантированный высокий доход», специальных лицензий не имеют, а на своих рекламных объявлениях и сайтах либо не дают никакой информации, либо указывают, что «лицензия будет получена в ближайшее время». Встречаются и такие отговорки: «документы на согласовании» или «документы на переоформлении в госоргане». Если компания не имеет лицензии, она привлекает средства по договору займа в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор займа при этом составляется так,

чтобы оградить компанию-заёмщика от любых претензий. Поэтому, если у компании лицензии нет, а средства привлекаются по договору займа, не спешите доверять ей свои деньги.

Разумеется, даже этот список вопросов не даёт гарантии, что вы су­меете выявить мошенническую схему. Мошенники постоянно совер­шенствуют свои методы, чтобы маскироваться под добросовестные инвестиционные компании. Поэтому в любом случае сохраняйте бди­тельность.

«Честный мошенник» в роли доверительного управляющего

Объявление:

«Опытный трейдер с собственным капиталом 300000 долларов США и активами под управлением 700000 долларов США предлагает эффективное доверительное управление вашими средствами. Среднемесячная доходность вложений за последние полгода — не менее 15%. Минимальная сумма вложений — 100 у. е. Вознаграждение управляющего составит 30 % от вашего дохода (не от вложенных средств). Уровень допустимых финансовых рисков определяется вами самостоятельно. Порядочность и соблюдение финансовой дисциплины гарантирую».

Сегодня Интернет буквально усеян подобными предложениями. Чаще всего речь идет о «чёрном» доверительном управлении на Forex, но оно может встречаться и на других финансовых рынках: фондовом, срочном и т. п.

На первый взгляд всё выглядит достаточно убедительно. Читатель объявления начинает рассуждать примерно так: «Если трейдер уже заработал на финансовых рынках 300 тысяч долларов, он действительно успешен. Если другие люди доверили ему свои деньги и он уже располагает активами в 700 тысяч долларов, почему бы и мне не отдать ему в управление свои сбережения. Если он получает свой процент только с доходов, я ничем не рискую и готов платить ему 30 процентов». Именно на такую логическую цепочку мошенник и делает расчёт.

В чем подвох подобных предложений? Да в том, что они позволяют мошенникам получить прибыль абсолютно без риска. Дело в том, что в случае успеха вы делитесь прибылью с «доверительным управляющим», а в случае неудачи все риски полностью ложатся на вас. При этом «довери­тельный управляющий» совершенно ничем не рискует.

Если «доверительный управляющий» хочет быть не «грубым кидалой», а «честным мошенником», то ему даже не надо утаивать от вас прибыль. Ему достаточно просто выполнять те невыгодные для вас договорённости, на которые вы уже согласились.

Более того, действия мошенника могут быть максимально прозрачными для вас. Например, результаты работы его якобы фонда могут регулярно публиковаться на сайте и в рассылках по Интернету, на имя инвестора может быть открыт персональный счёт, чтобы вы могли наблюдать за результатами работы «трейдера».

А в действительности «доверительный управляющий», заполучив деньги инвестора, просто идёт с ними в казино (в букмекерскую контору, на ипподром или на рынок Forex, что в данном случае не важно) и начинает играть. Если он выигрывает, то, как и договаривались, забирает себе часть выигрыша. Если проигрывает, то говорит: «Извините, не получилось. Дело в том, что иена повела себя непредсказуемым образом» или «Извините, но выступление Обамы обвалило рынки». Какую именно отговорку услышит инвестор, не имеет значения. Важно то, что он останется без денег или без части своих денег, а это и есть мошенничество на финансовом рынке.

Чтобы придать схеме ещё более честный вид, договорённости часто предусматривают «максимальный уровень просадки» или «допустимый лимит потерь». Это как раз то самое предложение из объявления: «уровень допустимых финансовых рисков определяется инвестором самостоятельно». Например, инвестору обещают, что при любом раскладе ему вернётся не менее 50% от вложенных средств. И действительно, «честный мошенник» в этом случае вам остаток средств. Это абсолютно го не меняет в схеме, просто будет играть не на все деньгитолько на их часть.