Поняття кредитної системи
Науковою думкою напрацьовано два визначення категорії «кредитна система»:
1) як сукупність кредитних відносин, їх форм і методів реалізації та інститутів, за допомогою яких ці відносини функціонують;
2) кредитна система - це сукупність банків, спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають їх у позику.
Кредитні відносини і спеціалізовані інститути, що їх реалізують, можна класифікувати так:
Типи кредитних відносин | Інститути, які опосередковують відносини між кредиторами і боржниками |
Між банками і підприємствами | Комерційні банки |
Між банками і державою | Центральний банк |
Між підприємствами, організаціями та товариствами | Парабанківські установи |
Між підприємствами, організаціями, товариствами та населенням | Парабанківські установи |
Між фізичними особами | Каси взаємодопомоги, кредитні спілки |
Зовнішньоекономічні кредитні відносини | Спеціалізовані банки |
Необхідність кредитної системи викликана такими об'єктивними потребами:
а) організації кредитних відносин через кредитні установи, які акумулюють тимчасово вільні кошти і надають їх у позику для розвитку виробництва і розширення торгівлі;
б) управління та врівноваження відповідних грошових потоків, що творить особливу форму підприємницької діяльності;
в) технічної організації руху грошових коштів у економіці, її здійснюють інститути кредитної системи як посередники у забезпеченні руху коштів між різними суб'єктами ринку.
Сучасна система організації нагромадження і розподілу тимчасово вільних коштів викликала появу чисельних інститутів кредитної системи, які за специфікою їх діяльності можна об'єднати у три великі групи:
1) центральні (національні) банки;
2) комерційні банки, які залежно від особливостей кредитних відносин бувають універсального типу і спеціалізовані (інвестиційні, інноваційні, ощадні, клірингові, іпотечні);
3)спеціалізовані кредитно-фінансові установи (парабанки): лізингові і факторингові компанії, брокерські і дилерські фірми, страхові компанії, пенсійні фонди, фінансові компанії, поштово-ощадні установи. Загалом, кредитну систему країни можна виразити такою функціональною схемою:
Основну ланку кредитної системи складають банки. Банк - це особлива установа, що акумулює тимчасово вільні кошти, надає їх у кредит, здійснює розрахунки та інші фінансові операції й послуги. В сукупності вони становлять банківську систему. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути, як правило, зосереджують свою діяльність на невеликих сегментах ринку фінансових послуг, пропонуючи відносно вузький спектр операцій певним клієнтам. Загалом, кредитну систему можна розглядати у двох аспектах: широкому і вузькому значенні. В широкому розумінні кредитну систему тлумачать як всю сукупність відповідних інститутів, механізмів, форм і методів кредитування, а також фінансових і комерційних установ, що обслуговують реалізацію кредитних відносин. У вузькому розумінні термін «кредитна система» ототожнюється з поняттям «банківська система».
Важливим складовим елементом кредитної системи є її інфраструктура. Інфраструктура кредитної системи- це комплекс нормативно-правового забезпечення, система захисту інтересів вкладників і кредитних установ, інформаційне забезпечення, наявність розрахункової мережі, інкасаторського обслуговування і охорони кредитних закладів, системи підготовки кадрів і підвищення їх кваліфікації тощо.
Дата добавления: 2016-07-22; просмотров: 2031;