Г) разрешения Банка России.

14.Зачет встречных однородных обязательств (требований) осу­-
ществляется:

а) в режиме системных сделок;

б) внесистемных сделок;

в) вне зависимости от характера сделок;

г) в зависимости от поручения участника торгов.

15.Процедуру торгов с государственными ценными бумагами ус-­
танавливает:

а) эмитент;

б) фондовая биржа;

в) Банк России;

г) Федеральная служба по финансовым рынкам.

16. Позиция дилера по государственным ценным бумагам — это
расчетная величина, выраженная:

а) в штуках;

б) объеме инвестированных средств;

в) объеме средств, определяемом по результатам торгов;

г) объеме средств и штуках.

17. Банк России может устанавливать дилеру:

а) лимит допустимого объема инвестиций в государственные
облигации;

б) лимит допустимой денежной позиции;

в) лимит рисковой позиции;

г) лимит денежной позиции по счету депо.

18. Лимитная заявка дилера отражает:

а) намерение инвестора вложить средства в государственные
облигации;

б) намерение дилера купить (продать) определенное количе-­
ство облигаций по указанной цене;

в) намерение дилера осуществить операцию по рыночной цене
облигаций;

г) желание заключить сделку с государственными ценными бу­магами по наилучшей цене.

19. Торговая система может передавать информацию о сделках,
заключенных с государственными ценными бумагами:

а) только эмитенту;

б) только генеральному агенту;

в) только инвестору;

г) расчетному центру организованного рынка ценных бумаг;

д) всем указанным лицам, а также депозитарию.

20. Облигации, выпущенные банком, могут погашаться:

а) деньгами;

б) имущественными правами;

в) неимущественными правами;

г) другими ценными бумагами;

д) верны пункты «а» и «б».

21. Российские банки могут выпускать:

а) обеспеченные облигации;

б) необеспеченные облигации;

в) облигации под второй заклад;

г) субординированные облигации;

д) все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

22. Облигации, выпускаемые российскими банками, могут быть
номинированы:

а) только в рублях;

б) и в рублях, и в иностранной валюте;

в) в рублях и международных счетных единицах;

г) в рублях и валютах, имеющих свободное хождение.

23. Российский банк может выпускать облигации, если:

а) полностью оплачен уставный капитал и сформированы обя­-
зательные резервы;

б) его деятельность прибыльна и финансовое положение ус­-
тойчивое;

в) он опубликовал не менее двух прибыльных балансов, заве-­
ренных аудитором;

г) он получил инвестиционный кредитный рейтинг;

д) нет верного ответа.

24. Российские банки не могут выпускать:

а) конвертируемые облигации;

б) обменные облигации;

в) отзывные облигации;

г) выкупные облигации;

д) нет верного ответа.

25. Российский банк, создаваемый в форме акционерного обще­-
ства, не может выпускать:

а) привилегированные акции;

б) кумулятивные привилегированные акции;

в) конвертируемые привилегированные акции;

г) «золотую» акцию;

д) все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

26. Торговые операции банка с ценными бумагами — это опера­-
ции, при которых банк выступает:

а) дилером и андеррайтером;

б) дилером и регистратором;

в) дилером и брокером;

г) брокером и регистратором;

д) управляющей компанией.

27. В качестве управляющей компании банк создает:

а) фонды рынка денег;

б) паевые фонды;

в) общие фонды банковского управления;

г) фонды фондов.

28. Выполняя функцию депозитария, банк ведет:

а) торговые счета клиентов;

б) инвестиционные счета клиентов;

в) маржинальные счета клиентов;

г) счета депо;

д) лицевые счета.

29. Как андеррайтер банк:

а) конструирует ценную бумагу эмитента;

б) определяет тип выпускаемой ценной бумаги;

в) проводит маркетинг потребности в выпускаемых обязатель­-
ствах;

г) гарантирует неизменность устойчивого финансового поло-­
жения эмитента.

30. Организуя эмиссию, банк обязуется:

а) полностью разместить весь объем эмиссии;

б) купить за собственный счет неразмещенную часть эмиссии;

в) сделать все возможное, чтобы вывести ценные бумаги эми­-
тента на рынок;

г) выполнить договорные обязательства;

д) помочь эмитенту получить эмиссионный доход.

31. Вексель, выпущенный банком, может быть оплачен:

а) товарами;

б) деньгами;

в) услугами;

г) ценными бумагами.

32. Переводной вексель отличается от простого тем, что:

а) на нем проставлен аваль;

б) он допускает возможность цессии;

в) он не будет оплачен без акцепта;

г) он требует домициляции;

д) верны пункты «б» и «в»;

е) нет верного ответа.

33. Учитывая вексель, банк:

а) кредитует векселедателя;

б) кредитует векселедержателя;

в) формирует инвестиционный портфель;

г) занимается торговым финансированием.

34. Трассат становится обязанным лицом по векселю с момента:

а) подписания векселя трассантом;

б) получения векселя ремитентом;

в) акцепта векселя;

г) дисконта векселя;

д) предъявления векселя к платежу.

35. Российским банкам выпуск депозитарных расписок:

а) разрешен;

б) не разрешен;

в) разрешен, если получено предварительное согласие Банка
России;

г) разрешен, если получено предварительное согласие ФСФР
России;

д) разрешен, если акции банка находятся в свободном обраще­-
нии на организованном рынке ценных бумаг Российской
Федерации.

36. Сплит акций банка означает:

а) изменение валюты номинала акции;

б) изменение имущественных прав, закрепленных в акции;

в) увеличение номинала акции;

г) уменьшение номинала акции;

д) уменьшение числа обращающихся на рынке акций.

37. Ипотечные облигации могут выпускать:

а) строительные компании;

б) сберегательно-строительные кассы;

в) коммерческие банки;

г) паевые инвестиционные фонды недвижимости.

38. Ипотечные облигации — это:

а) старшие облигации, поскольку обеспечены залогом недви­-
жимости;

б) облигации пониженного статуса, поскольку стоимость обес­-
печения может меняться;

в) необеспеченные облигации, поскольку у банка нет имуще-­
ственных прав на предмет залога;

г) облигации, обеспеченные ценной бумагой-закладной на
объект недвижимости;

д) нет верного ответа.

39. Секьюритизация — это:

а) рефинансирование задолженности;

б) продажа неработающих активов;

в) выпуск долговых обязательств;

г) выпуск долговых обязательств, обеспеченных активами.

40. Банк может секьюритизировать:

а) часть кредитного портфеля;

б) дебиторскую задолженность;

в) кредиторскую задолженность;

г) межбанковские кредиты.

41. Для того чтобы выступать инвестором на рынке ценных бумаг,
банк должен получить специальную лицензию:

а) в Банке России;

б) Министерстве финансов;

в) ФКЦБ;

г) федеральной службе по финансовым рынкам;

д) не должен получать специальную лицензию.

42. Банк России имеет право размещать в кредитных организаци­-
ях собственные:

а) векселя;

б) облигации;

в) акции;

г) банковские сертификаты;

д) нет верного ответа.

12.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Банк как кастодиальный депозитарий выполняет следующие
функции при выпуске депозитарных расписок:

а) получает разрешение на выпуск депозитарных расписок
у регулирующих органов в стране резидентства компании-
эмитента;

б) организует выпуск и аннулирование депозитарных распи­-
сок;

в) обращается за разрешением выпуска депозитарных распи­-
сок в регулирующие органы страны, где планируется их раз­-
мещение;

г) представляет компанию-эмитента в биржевом комитете;

д) ведет реестр владельцев депозитарных расписок;

е) организует рекламу депозитарных расписок;

ж) представляет владельцев депозитарных расписок на общем
собрании акционеров компании-эмитента;

з) готовит финансовую отчетность для регулирующих органов
страны, где обращаются депозитарные расписки;

и) осуществляет выплату дивидендов владельцам депозитар­ных расписок.

2. При выпуске депозитарных расписок к эмитенту предъявля­-
ются следующие требования:

а) акции, под которые выпускаются депозитарные расписки,
должны быть изъяты из обращения на национальном рынке
ценных бумаг;

б) передаваемые на ответственное хранение в кастодиальный
депозитарий акции не должны быть обременены никакими
обязательствами;

в) эмитент не должен выпускать дополнительные акции в пе-­
риод действия депозитарного договора;

г) эмитент не должен выпускать долговые обязательства, ухуд­-
шающие его финансовое положение;

д) акции, под которые выпускаются депозитарные расписки,
должны учитываться в национальном депозитарии на счете
эмитента;

е) номинал обращающихся депозитарных расписок не должен
меняться;

ж) эмитент должен поддерживать ликвидность обращающих­ся депозитарных расписок.

3. Банк России, заключая сделки РЕПО с государственными цен-­
ными бумагами, работает:

а) с профессионалами рынка ценных бумаг;

б) коммерческими банками;

в) первичными дилерами;

г) дилерами рынка государственных ценных бумаг;

д) дилерами рынка ценных бумаг, действующими от своего
имени;

е) дилерами рынка ценных бумаг, действующими от имени кли­-
ентов;

ж) коммерческими банками — держателями бюджетных счетов.

4. Сделка РЕПО — это:

а) продажа государственных ценных бумаг Банку России;

б) продажа государственных ценных бумаг Банку России с обя-­
зательством их обратного выкупа;

в) покупка у Банка России государственных ценных бумаг;

г) покупка у Банка России государственных ценных бумаг
с обязательством их обратной продажи;

д) переход прав собственности на государственные ценные бу­-
маги между сторонами сделки.

5. При операциях РЕПО государственные ценные бумаги, выс-­
тупающие обеспечением сделки, блокируются на счете депо:

а) который ведет централизованный депозитарий;

б) который ведет депозитарий внесистемных сделок;

в) который ведет депозитарий системных сделок;

г) который ведет децентрализованный депозитарий;
д) в субдепозитарии.

6. Банк России проводит переучет:

а) финансовых векселей коммерческих банков;

б) коммерческих векселей;

в) коммерческих векселей экспортеров-резидентов;

г) коммерческих векселей российских товаропроизводителей;

д) коммерческих векселей, учтенных коммерческими банками;

е) коммерческих векселей, учтенных коммерческими банками,
которые отвечают требованиям центрального банка;

ж) коммерческих векселей российских производителей, распо-­
ложенных в определенных районах страны;

з) векселей в качестве эксперимента;
и) не проводит переучет векселей.

Банковское дело.

Задачи

12.5.Предложите свои решения.

1. Депозитный сертификат номиналом 200 тыс. руб. размещен на шесть месяцев под 10% годовых. Определите доходность этой ценной бумаги.

2. Определите дисконтную цену и доходность сертификата за срок займа, если номинал ценной бумаги — 200 тыс. руб., срок обра­щения — три месяца, а годовая ставка по аналогичным долго­вым обязательствам — 10%.

3. Облигации акционерного общества выпущены на два года при купонной ставке 10% годовых. Цена первичного размещения — 300 тыс. руб. при номинале в 325 тыс. руб. Определите величи­ну банковской ставки, при которой инвестору выгодно купить облигацию.

4. Шестимесячный депозитный сертификат размещен по номи­нальной цене в 200 тыс. руб. под 12% годовых. Через два меся­ца текущая рыночная цена по четырехмесячным долговым обязательствам составила 15% и владелец решил продать сер­тификат. Какой доход он получит от продажи?

5. Определите годовую процентную ставку банка по депозитно­му сертификату номиналом 120 тыс. руб., выпущенному на пол­года и размещенному по дисконтной цене НО тыс. руб.

6. Определите годовой банковский процент по депозитному сер­тификату, проданному по номинальной цене 150 тыс. руб. и по­гашенному через год по двойному номиналу.

7. Рассчитайте наращенную стоимость сертификата номиналом 120 тыс. руб. при 8% годовых и сроком займа в три года.

8. Депозитный сертификат номиналом 50 тыс. руб. выдан 20 ян­варя с погашением 5 октября под 15% годовых (год не високос­ный). Определите сумму начисленных процентов и сумму по­гашения долгового обязательства.

9. За срок займа сумма обыкновенных процентов по банковско­му векселю составила 15 тыс. руб. Определите сумму точных процентов при условии, что год не високосный.

10. Вексель выдан на сумму 500 тыс. руб. с уплатой 15 декабря. Векселедержатель учел вексель в банке 25 октября по учетной ставке 15%. Определите сумму, полученную векселедержате­лем, и дисконт в пользу банка.

11.Депозитный сертификат выдан на 180 дней под 12% годовых с погашением по 150 тыс. руб. (год не високосный). Определи­те доход держателя сертификата.

12.Определите, на какой срок должен быть выдан сертификат но­миналом 100 тыс. руб. при 15% годовых, если сумма погаше­ния при обыкновенных процентах составляет 118 тыс. руб.

13. Депозитный сертификат номиналом 100 тыс. руб. выпущен на 120 дней с погашением по 108 тыс. руб. Определите величину процентной ставки.

14. Сберегательный сертификат, выданный на 240 дней, обеспечи­вает держателю доход в виде 8% — дисконта от суммы погаше­ния. Определите размер процентной ставки.

15.Вексель с обязательством в 120 тыс. руб. учитывается банком за 90 дней до погашения с дисконтом в 15 тыс. руб. в пользу банка. Определите величину учетной ставки.

16. Сберегательный сертификат, погашаемый через два года за 80 тыс. руб., приобретен за 60 тыс. руб. Определите ставку при условии начисления простых и сложных процентов.

17. Простой 90-дневный вексель на сумму 100 тыс. руб., датиро­ванный 13 августа текущего года учитывается коммерческим банком 14 августа по ставке 7%. Определите, какую сумму по­лучит векселедержатель при учете векселя в банке.

18. Определите доходы банков по учету и переучету векселя сум­мой 1 млн руб., если учет производится коммерческим банком за 75 дней до даты погашения при ставке 7%, а переучет — Цен­тральным банком по ставке 5% за 30 дней до погашения.

19. Дивиденд на акцию компании за год составил 450 руб. Банков­ская ставка по вкладам — 8% годовых. Вознаграждение за риск, с точки зрения покупателя, должно равняться 20% банковской ставки. Какова в таком случае теоретическая цена акции?

20. Оплата за товар произведена векселями. Каждый вексель вы­писан на сумму 10 тыс. руб., общее число векселей — пять, по­гашение векселей производится последовательно по полугоди­ям. Определите, какую сумму получит векселедержатель при одновременном учете всех векселей в банке по учетной ставке 8,5%.

21.Определите сумму, полученную владельцем векселя, и сумму дисконта, полученную банком, если вексель на сумму 100 тыс.

руб. учтен в банке за 30 дней до срока его погашения при учет­ной ставке 5% годовых (в году 360 дней).

22.Банк производит учет векселей под 120% годовых. Какую сум­му можно получить за вексель, номинал которого составляет 100 тыс. руб., а срок обращения до погашения — 34 дня?

Проблемные вопросы 12.6.Дайте письменные ответы.

1. В нашей стране действуют саморегулируемые организации про­фессионалов рынка ценных бумаг. Какие? Каковы цели их де­ятельности? Являются ли коммерческие банки членами этих саморегулируемых организаций? Членство в каких саморегу­лируемых организациях профессионалов рынка ценных бумаг обязательно для банков, желающих стать учетными?

2. В нашей стране есть ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», специализирующийся на обслуживании сделок с ценны­ми бумагами. Кто является учредителем банка? Сделки на каких рынках обслуживает банк? Кто выполняет функции клиринго­вых брокеров? В чем заключается специфика их деятельности?

3. Коммерческие банки могут выполнять на рынке ценных бумаг разные функции. Какой орган регулирует их деятельность как профессионалов рынка ценных бумаг? Какие виды деятельно­сти могут совмещать коммерческие банки? Что делают коммер­ческие банки как финансовые посредники на рынке ценных бумаг? Какой удельный вес эти операции составляют в их ба­лансах?

4. Обычно финансовые специалисты предлагают банкам, планиру­ющим публичное размещение собственных акций, заблаговремен­но подготовиться и начать с размещения на открытых рынках дол­говых ценных бумаг по схеме; эмиссия векселей, —> выпуск облигаций —> первичное публичное размещение акций. Почему? Приведите примеры применения данной схемы на практике.

5. Российские банки размещают свои акции как на националь­ном организованном рынке ценных бумаг, так и на зарубеж­ных торговых площадках (например, депозитарные распис­ки). Какие российские банки проводили IPO на российском рынке? Депозитарные расписки каких банков обращаются на зарубежных торговых площадках? Какие депозитарные распис­ки выпускал Сбербанк России? Каков удельный вес депозитар-

ных расписок Сбербанка в акционерном капитале? Как их раз­мещение повлияло на капитализацию Сбербанка России? Ка­кую долю акций (депозитарных расписок) разрешено размещать банкам на зарубежных торговых площадках в настоящее время?

6. Какие цели преследует банк, выходящий на IPO? Суммируйте преимущества и недостатки публичного первичного размеще­ния акций для российского банка. Почему эти предприятия редко прибегают к IPO? В чем состоят различия в российской и зарубежной соответствующей практике? Какую информацию обязан раскрывать банк, проходящий процедуру IPO?

7. Банк России — активный участник рынка ценных бумаг. Ка­кие функции на этом рынке он выполняет? Определите осо­бенности регулирующей, эмиссионной, инвестиционной, тор­говой, ломбардной, дисконтной деятельности Банка России. В каких торгах на Московской межбанковской валютной бир­же (ММВБ) получил право участвовать в 2009 г. Банк России?

8. В условиях кризиса многие заемщики сталкиваются с необхо­димостью реструктуризации облигационного долга¹. Как в рос­сийском банковском праве регламентирована.данная процеду­ра? С какими проблемами и рисками она сопряжена? Что означает термин «ковенант»? Приведите примеры ковенант, которые банки — организаторы облигационных выпусков вно­сили в договоры в эмитентами и которые дали право требовать от заемщика досрочного погашения долга.

9. Значительный объем вексельного рынка в нашей стране прихо­дится на векселя Сбербанка России. Какие именно векселя он вы­пускает? Где они обращаются? Какие сделки заключаются с век­селями Сбербанка России? Какова доходность этих операций?

10. Официальной статистики по объему вексельного рынка в на­шей стране нет. Почему отсутствует точная статистика опера­ций с векселями? На каких торговых площадках они прово­дятся? Как организован первичный и вторичный рынок векселей? Почему в условиях кризиса вексель становится для инвесторов предпочтительным инструментом?

¹ Коблов А., Нектаров А. Реструктуризация облигационного долга // Ана­литический банковский журнал. 2009. № 6 (169). С. 74—76.

ТЕМА 13 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Задания

13.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

Дополнительными операциями банков (нередко также именуе­мыми «современными» или «прочими») исходя из ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» можно назвать опера­ции, не относящие к основным (традиционным). По мнению самих банкиров, это следующие операции:

—новые (нетрадиционные), в том числе такие, которые нужны банку исключительно или преимущественно для демонстрации своей прогрессивности, умения работать на уровне лучших российских или мировых образцов;

—не имеющие широкого распространения в банковском сооб­ществе в силу ограничений, устанавливаемых регулирующими орга­нами (необходимость получения особых разрешений, специальных лицензий);

—не являющиеся специфически банковскими (общие или не­специфические);

—на проведение которых банк направляет незначительную часть своих активов и доходы от которых соответственно занимают в общей сумме его доходов незначительный удельный вес, т.е. не являю­щиеся в данный момент операциями, на которых банк специализируется;

—технологически необходимые, обязательные при оказании клиентам базовых и иных услуг ( вспомогательные);

—технологически возможные (хотя и не обязательные) при ока­зании клиентам базовых услуг в «пакете» с ними (сопутствующие);

—необходимые и/или возможные только в особых случаях (спе­циальные).

Дополнительные услуги банков в той или иной мере необходи­мы каждому клиенту. Следовательно, они необходимы и самим бан­кам. Кроме того, банку они нужны еще и потому, что иначе он просто не смог бы проводить свои основные операции, а также для того, что­бы быть действительно универсальной кредитной организацией, где клиент при необходимости может удовлетворить любые свои потреб­ности в банковских услугах.

13.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Рынок драгоценных металлов — составная часть валютного рынка.

2. Регулирование рынка драгоценных металлов — исключитель­ное полномочие Банка России.

3. Для проведения операций с драгоценными металлами банку достаточно иметь генеральную лицензию.

4. Операции с драгоценными металлами могут осуществляться как в наличной, так и безналичной форме.

5. Введение понятия «металлические счета» повышает ликвид­ность рынка драгоценных металлов.

6. Рынок драгоценных металлов — относительно самостоятель­ный сегмент национального финансового рынка.

7. Международные операции с драгоценными металлами учиты­ваются в платежном балансе как текущие операции.

8. Драгоценные металлы не входят в состав международной лик­видности.

9. Металлические счета ведутся в обезличенной форме.

10. Поручительство имеет силу только тогда, когда действительно основное обязательство.

11. Поручительство носит неакцессорный характер.

12. Поручитель, уплативший долг за основного должника, полу­чает все права кредитора, кроме прав на обеспечение.

13. При простом поручительстве ответственность поручителя но­сит вспомогательный характер.

14. Контрактная гарантия — гарантия, которую предоставляет кон­кретное физическое лицо, имеющее солидное личное имуще­ство.

15. В международных расчетах выдача банковских гарантий регу­лируется международными правилами.

16. В международной практике банковская гарантия и банковское поручительство — синонимы.

17. По американскому праву поручитель — это лицо, отвечающее за уплату долга другим лицом.

18. Содержание обязательства по гарантии — исполнение другого договора, к которому отсылает гарантия.

19. Факторинг — синоним торгового финансирования.

20. Факторинг выгоден исключительно молодым компаниям, чья продукция не имеет устойчивого рынка сбыта.

21. Факторинг выгоден банку, поскольку позволяет получать до­полнительные непроцентные доходы.

22. В российском законодательстве операции факторинга не рег­ламентированы.

23. К банковским услугам хранения не относится аренда сейфа на имя физического или юридического лица.

24. Целью доверительного обслуживания может быть не получение прибыли, а плановое обслуживание имущества учредителя.

Тесты

13.3. Выберите правильный ответ.

1. Лицензию, дающую право на проведение операций с драгоцен­-
ными металлами, банк может получить:

а) одновременно с лицензией на проведение банковских опе-­
раций;

б) при предоставлении специального бизнес-плана;

в) одновременно с лицензией на проведение валютных операций;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

2. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять все операции, кроме:

а) продажи и покупки драгоценных металлов, как за свой счет,
так и за счет клиентов;

б) выдачи кредитов драгоценными металлами;

в) принятия драгоценных металлов в залог;

г) оказания услуг по хранению и перевозке драгоценных ме­-
таллов.

3. Банк России:

а) может осуществлять все операции со слитками золота и се-­
ребра;

б) определяет официальную цену драгоценных металлов -
и только;

в) регулирует порядок официальных котировок драгоценных
металлов;

г) проводит операции с драгоценными металлами лишь с не­
резидентами;

д) совершает все вышеуказанные операции;

е) нет верного ответа.

4. Коммерческие банки, имеющие «металлическую» лицензию,
могут открывать металлические счета в обезличенной форме:

а) на них не указывается имя держателя счета;

б) не указывается вес и проба драгоценного металла;

в) не указывается название драгоценного металла;

г) указывается только сумма в рублях или иностранной ва­-
люте.

5. Открытие металлического счета осуществляется:

а) по поручению клиента;

б) на основании договора между банком и клиентом;

в) на основании договора между банками;

г) верны пункты «а» и «в»;

д) верны пункты «а» и «б».

6. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять операции:

а) со всеми драгоценными металлами;

б) с золотом и платиной;

в) с золотом и серебром;

г) только с металлами платиновой группы.

7. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию,
может осуществлять все операции, кроме:

а) оказания услуг по хранению и перевозке драгоценных ме­-
таллов при наличии сертифицированного хранилища;

б) привлечения во вклады (до востребования и на срок) пла­-
тины в физической форме;

в) покупки и продажи драгоценных металлов, как за свой счет,
так и за счет клиентов;

г) предоставления и получения кредитов в рублях и иностран­-
ной валюте под залог драгоценных металлов.

8. Официальная цена на драгоценные металлы устанавливается:

а) исходя из результатов торгов на межбанковской золотой
бирже;

б) итогов торгов на утренней сессии ММВБ;

в) фиксинга Лондонской биржи драгоценных металлов;

г) официального обменного курса рубля.

9. «Обезличенный» металлический счет содержит все сведения
о сделке, кроме:

а) суммы операции;

б) сведений о держателе счета;

в) индивидуальных признаков металла (проб, реквизиты про­-
изводителя, серийный номер слитков);

г) расчета процентов.

10. Режим обезличенного металлического счета определяется:

а) поручением клиента;

б) содержанием договора между банком и клиентом;

в) инструкцией Банка России;

г) нормативными документами Минфина России и Гохрана
России.

11. Поручительство отличается от гарантии тем, что:

а) обеспечивает только основное обязательство главного долж­ника;

б) носит акцессорный характер;

в) имеет самостоятельный характер, т.е. не зависит от договор­-
ных отношений между принципалом и бенефициаром;

г) поручительство может быть большим по объему, чем о бяза­-
тельство главного должника.

12. Гарантия:

а) зависит от договорных отношений между принципалом и бе-­
нефициаром;

б) всегда носит акцессорный характер;

в) может быть востребована до того, как главный должник ис­-
полнит свое обязательство;

г) представляет собой письменное одностороннее обязатель-­
ство гаранта по отношению к бенефициару.

13. Банковские гарантии бывают:

а) прямые и обратные;

б) прямые и встречные;

в) прямые и косвенные;

г) субсидиарные и солидарные.

14. Выдавая поручительство, поручитель берет на себя ответствен-­
ность:

а) за исполнение должником обязательства перед кредитором
в полном объеме;

б) за частичное исполнение должником обязательства перед
кредитором;

в) в пределах, определенных в основном договоре;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

15. Банковская гарантия представляет собой письменное:

а) трехстороннее обязательство;

б) двустороннее обязательство;

в) одностороннее обязательство;

г) многостороннее обязательство.

16. Содержанием обязательства по гарантии является исполнение:

а) другого договора;

б) данного контракта;

в) обязательства в силу закона;

г) обязательств в силу международных деловых обычаев.

17. Основные стороны — участники сделки, исполнение которой
имеет банковскую гарантию, — это:

а) эмитент, бенефициар, гарант (банк-эмитента);

б) принципал, гарант (банк-кредитор), поставщик;

в) принципал, гарант (банк бенефициара), бенефициар;

г) принципал, гарант (банк принципала), бенефициар.

18. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля-­
ется:

а) STB Card;

б) MasterCard;

в) Dinners Club;

г) Cirrus.

19. Организация, осуществляющая расчетную деятельность с пред-­
приятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с ис­-
пользованием карт, — это:

а) мерчант;

б) эквайер;

в) расчетный банк;

г) эмитент.

20. Карта, которая позволяет ее держателю оплачивать покупки
при наличии нулевого остатка на счете держателя, является:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой;

г) международной.

21. Банкоматы позволяют держателю карты:

а) получать наличные деньги;

б) получать, а некоторые — и вносить, наличные деньги на счет;

в) оплачивать покупки;

г) получать информацию о состоянии счета;

д) совершать все вышеуказанные операции;

е) верны пункты «а» и «в».

22. Международные платежные карты в России эмитируют:

а) только банки;

б) банки и другие финансовые организации;

в) платежные системы;

г) банки и торговые точки.

23. Вы — надежный клиент банка, имеете расчетную кобрендовую
карту (она предоставляет 5-процентную скидку в универма­-
ге X), остаток средств на которой в настоящий момент состав­
ляет 100 руб. Вы можете:

а) совершить в универмаге X покупку на сумму до 100 руб.;

б) на любую сумму в пределах кредитного лимита;

в) на сумму до 105 руб.;

г) оплатить любую покупку до 100 руб.

24. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля­-
ется:

а) JCB Card;

б) Union card;

в) VISA;

г) Dinners Club.

25. Организация, осуществляющая выпуск карт, ведение расчетно-
кассового обслуживания клиентов при совершении операций
с использованием карт, называется:

а) эмитентом;

б) эквайером;

в) расчетным банком;

г) платежной системой.

26. Карта, которая позволяет ее держателю только распоряжаться
средствами, находящимися на счете, называется:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой

г) овердрафтной.

27. POS-терминал предназначен:

а) для проведения авторизации;

б) получения наличных денег;

в) получения информации о счете;

г) оплаты покупки.

28. Платежная карта выдается клиенту на основании:

а) открытия специального счета в банке;

б) заключения двустороннего договора;

в) доверенности банку на управление счетом клиента;

г) внесения клиентом страхового депозита.

29. Получение разрешения на проведение операции с использова­-
нием банковской карты — это:

а) авторизация;

б) идентификация;

в) транзакция;

г) pin-код.

30. Чтобы начать эмиссию карт, банк должен получить разрешение:

а) центрального банка;

б) платежной системы;

в) расчетного банка;

г) процессингового центра.

31. Вы — надежный клиент банка, имеете кредитную карту, на ко­
торой в настоящее время 0 руб. Вы оплачиваете покупку (в пре­
делах установленного лимита) на 1000 руб. и через 10 дней по­
гашаете задолженность. Банк использует стандартную
кредитную схему, плата за овердрафт — 12% годовых. За эту
услугу вы должны банку следующую сумму:

а) 0;

б) штраф за овердрафт;

в) комиссию в соответствии с тарифами банка;

г) (1000x0,12x10): 365.

32. Организация, обеспечивающая обработку запросов на автори­-
зацию и фиксирующая производимые с помощью карты тран­-
закции, называется:

а) эквайером;

б) эмитентом;

в) процессинговым центром;

г) расчетным банком.

33. Карта, на которой присутствуют данные в виде рельефных зна-­
ков, — это:

а) эмбосированная карта;

б) интеллектуальная карта;

в) магнитная карта;

г) персонифицированная карта.

34. Импринтер используется:

а) для введения ПИН-кода;

б) переноса оттиска рельефных знаков на слип;

в) получения информации о состоянии счета;

г) проведения авторизации карты.

35. Магнитная полоса карты содержит следующие данные:

а) сумму остатка на счете;

б) фамилию владельца счета;

в) номер карты;

г) код банка-эмитента.

36. Организация, осуществляющая проведение взаиморасчетов
между банками платежной системы, — это:

а) процессинговый центр;

б) расчетный банк;
в) эквайер;

г) платежная система.

37. Карта, которая предусматривает для держателя помимо стан­-
дартных функций и дополнительные льготы; называется:

а) дисконтной;

б) кобрендовой;

в) дополнительной;

Г) ЧИПОВОЙ.

38. Для оплаты товаров через интернет-магазины используются:

а) карты международных платежных систем;

б) специальные виртуальные карты;

в) карты российских платежных систем;

г) смарт-карты.

39. Для того чтобы подключиться к платежной системе, мерчант
' должен заключить договор:

а) с платежной системой;

б) банком-эквайером;

в) банком-эмитентом;

г) расчетным банком.

40. Вы — надежный клиент