Ситуационные задачи

9.5. Как бы вы поступили в следующих обстоятельствах?

1. Заместитель председателя правления на совещании началь-­
ников отделов банка предложил всем пройти тестирование, на
основании результатов которого можно будет определить при­-
чины наибольших затрат времени руководителями подразде­-
лений банка. По его мнению, анализ этих причин должен по­-
мочь разработать меры для сбережения рабочего времени
руководителей.

Вы вернулись в отдел и выполнили задание заместителя пред­седателя правления банка. Какие возможные потери вы пред­лагаете устранить?

2. К вам пришел разгневанный клиент и пожаловался на сотруд-­
ника Петрова, который вел себя с ним очень грубо. Петров —
сотрудник молодой, однако работает в банке уже два года и за-­
мечаний до этого случая не получал. В своей объяснительной
записке Петров написал, что его слова были ответом на недо­-
пустимые высказывания в адрес банка и его лично.

Вы вызвали Петрова и посоветовали...

3. Представитель нового корпоративного клиента намекнул вам
на то, что будет очень благодарен, если вы встанете на защиту
его интересов.

Ваши действия?

4. Заместитель председателя правления банка не принял вовре­-
мя решение о предоставлении крупного кредита. В результате
был потерян перспективный для банка клиент (и, соответствен­
но, доходы). Однако на оперативном совещании в потере об-­
винили вас.

Ваши действия?

5. Неприятным сюрпризом для вас оказалось то, что операцио-­
нисты, с которыми у вас были очень хорошие отношения, об­-
манывают банк.

Ваши действия?

6. Руководство банка с целью повышения результативности дея-­
тельности своих сотрудников выдвинуло на обсуждение пред­-
ложение по совершенствованию систем оплаты труда и мате­-
риального стимулирования. Оно предполагает следующее:

1) выбрать из приведенных систем наиболее рациональную:

а) высокие должностные оклады, отражающие сложность ра­боты, ее объем и квалификацию сотрудника,

б) невысокие оклады (постоянная часть) и высокая перемен­-
ная часть (премии),

в) невысокий оклад и система доплат, например, за стаж ра­-
боты по специальности, стаж работы в банке и т.п.,

г) постоянная часть заработной платы, составляющая 90%
среднеотраслевого уровня оплаты труда, и премия по резуль­-
татам деятельности банка или отдела;

2) представить свои предложения по организации системы оп­латы труда и ее совершенствованию. Итак, что бы вы предложили?

Деловая игра

9.5. -«Стратегические и финансовые цели деятельности банка» Целью проведения деловой игры является приобретение ее уча­стниками знаний и навыков:

— по формированию стратегических и финансовых целей банка;

— определению заинтересованности различных групп участни­ков корпоративного управления (акционеров, менеджмента и персо­нала организации) в достижении определенных целей банка;

— укрупнению (объединению) целей банка.
Игра проводится в несколько этапов.

Этап 1. Инструктаж участников деловой игры. Формирование творческих групп.

Руководитель деловой игры информирует ее участников на каж­дом этапе выполнения задания и проверяет уровень их знаний по стра­тегическому менеджменту и определению целей деятельности банка. На этой основе и формируются творческие группы.

Этап 2. Анализ финансовых и стратегических целей организа­ции.

Руководитель знакомит игроков с возможными стратегически­ми и финансовыми целями кредитной организации (табл. 9.1) и от­крывает дискуссию, в ходе которой учащиеся должны определить характеристики представленных целей и ответить на следующие во­просы:

— какой результат должен быть получен при достижении целей;

— что необходимо делать для достижения данных целей;

— на что влияет достижение целей;

— каков уровень значимости каждой цели?

Таблица 9.1

Стратегические и финансовые цели организации

Этап 3. Выполнение заданий творческими группами.

На основе характеристик целей, полученных на предыдущих этапах деловой игры, участники должны выполнить ряд заданий.

Задание 1. Определение уровня заинтересованности участников корпоративного управления — высших менеджеров, собственников (акционеров) и персонала корпорации — в достижении поставленных целей.

Группы игроков оценивают заинтересованность отдельно взя­той категории сотрудников, используя следующую шкалу: высокий (В), средний (С), низкий (Н ) уровень значимости. Оценка уровня значи­мости достижения целей для каждой группы корпоративного управ­ления банком заносится в табл. 9.2.

Таблица 9.2 Оценка уровня значимости стратегических и финансовых целей для различных групп участников корпоративных отношений

№	Стратегические цели	Уровень значимости	№	Финансовые цели	Уровень значимости
	С М П	С М П
1 2 3 4 5 6 7 8 9					1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
	Сумма					Сумма

Примечание. Участниками корпоративных отношений являются: С (соб­ственники, акционеры); М (высшие менеджеры); П (персонал банка).

Затем руководитель игры проводит дискуссию, на которой об­суждается важность целей для всех участников корпоративного уп­равления банком.

По результатам дискуссии должны быть определены:

—причины предпочтения той или иной цели конкретной груп­пой участников корпоративного управления банком;

—влияние достижения данной цели на результаты деятельно­сти кредитной организации.

Задание 2. Объединение (укрупнение) целей.

Многочисленность поставленных целей рассеивает внимание руководства банка и распыляет усилия подразделений и коллекти­вов кредитной организации по их достижению (например, более бы­стрый рост доходов и более быстрый рост денежных поступлений — это однородные цели). Поэтому на данном этапе деловой игры ее уча­стники по группам должны произвести укрупнение целей и заполнить табл. 9.3.

Результаты, полученные каждой творческой группой, передают­ся для анализа другой творческой группе по следующей схеме: группа 1 -» группа 2 -> группа 3 -» группа 4 -> группа 5 -> группа 1.

Таблица 9.3 Взаимосвязи стратегических и финансовых целей

С докладами о результатах, полученных творческими группами, выступают их руководители или член группы по выбору всех ее участ­ников. С замечаниями и предложениями выступают руководители групп-оппонентов.

По мере необходимости руководитель деловой игры корректи­рует выступления ее участников.

По итогам проведенной работы производится объединение стра­тегических целей (табл. 9.4).

Этап 4. Подведение итогов деловой игры

Руководитель деловой игры оценивает полученные результаты, отмечая при этом правильность, полноту и оригинальность решения задачи на каждом этапе. Особое внимание уделяется деятельности каж­дой творческой группы и отдельных ее участников. Игроки выступа­ют с замечаниями и предложениями.

Таблица 9.4 Объединение стратегических целей

Задачи

9.6. Предложите свои решения. Заполните пустые ячейки.

2. Собственный капитал банка — 40 000 руб. Привлеченные ре­сурсы — 300 тыс. руб. Выданные кредиты — 320 тыс. руб. Сред­няя норма банковского процента за привлекаемые ресурсы — 5% годовых. Средняя ставка по кредитам — 12% годовых. Рас­ходы банка (на зарплату и др.) — 20 тыс. руб. в год. Рассчитай­те норму банковской прибыли.

3. Заполните пустые ячейки.

4. Имеются следующие показатели работы банка в течение квар­-
тала: предоставленные кредиты — 500 тыс. руб., полученный
процентный доход — 35 тыс. руб., полученные комиссионные
по кредитам — 7 тыс. руб. Оцените уровень доходности кре­-
дитных операций банка.

Проблемные вопросы

9.7. Дайте письменные ответы.

1. Традиционно самым прибыльным банком в нашей стране яв­ляется Сбербанк России. Но в первом полугодии 2009 г. чис­тая прибыль банка сократилась на 90% по сравнению с анало­гичным периодом 2008 г. Как менялись показатели прибыли банка за последние пять лет? Почему при росте вкладов насе­ления и объема кредитного портфеля юридическим лицам эф­фективность работы банка снизилась?

2. В условиях кризиса банки для повышения эффективности биз­неса проводят политику сокращения операционных расходов¹. Какие статьи расходов банки сокращают в первую очередь?

¹ Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принци­пы и направления // Банковское обозрение. 2009. № 2. С. 46—50.

Какие подходы к разработке программы по сокращению издер­жек выделяют специалисты? Какое соотношение между за­тратами и доходом банка считается нормальным в междуна­родной банковской практике?

3. Банк России переводит российскую банковскую систему на международные стандарты банковской деятельности Базель II. Как это повлияет на доходы и расходы российских коммерчес­ких банков?

4. Общемировой тенденцией последних лет было сужение про­центной маржи. Но при этом в развитых странах банковский сектор зарабатывал до 40% всей «корпоративной» прибыли. За счет оказания каких услуг банки получали в докризисный период основные доходы? Какие направления деятельности приносят банкам основные доходы в посткризисный период?

ТЕМА 10