Сведения, предоставляемые соискателем кредита

1. Сведения о соискателе:

1.1) продукция и виды услуг, которые соискатель предлагает на рынке;

1.2) основные финансово-экономические характеристики соискате­ля (валюта баланса, объемы продаж, среднемесячные поступления на счета, доля соискателя на рынке, себестоимость продукции, уро­вень цен на продукцию заявителя и его ценовая политика);

1.3) структура кооперации заемщика (основные поставщики и по­купатели);

1.4) способы реализации продукции (услуг) заявителя.

2. Сведения об испрашиваемом кредите:

2.1) назначение кредита;

2.2) условия предоставления кредита (вид кредита, сумма, график предоставления, сроки, проценты);

2.3) источники погашения, график погашения;

2.4) вид кредитного обеспечения, предлагаемого соискателем;

2.5) ликвидность обеспечения (является ли соискатель собственни­ком закладываемого имущества);

2.6) необходимость в получении разрешения какого-либо органа для юридического оформления обеспечения;

2.7) способ оценки имущества;

2.8) способ хранения имущества, характеристика издержек хране­ния в период действия кредитного договора;

2.9) другие ликвидные активы, которыми располагает соискатель, и которые могут служить обеспечением кредита.

3. Взаимоотношение с другими банками:

3.1) клиентом каких банков является соискатель;

3.2) обращался ли он за кредитом в другой банк (другие банки);

3.3) имеет ли соискатель опыт работы с данным банком;

3.4) каков общий опыт работы соискателя на рынке кредитных ре­сурсов (наличие непогашенных, просроченных кредитов, дисцип­лина исполнения условий кредитных договоров).

2. «Конкурс на замещение вакантной должности начальника кре­дитного отдела банка*

Цель игры состоит в приобретении ее участниками знаний и навыков по формированию функций кредитного отдела банка, а так­же должностных обязанностей его начальника, отработке коммуника­тивных навыков при проведении процедуры отбора кандидатов на ва­кантную должность.

Этап 1.Инструктаж участников игры. Формирование творче­ских групп.

Руководитель игры информирует ее участников о целях игры, определяет уровень их знаний в области организации управления бан­ком, в том числе кредитным отделом, и на этой основе формирует группы.

Этап 2.Участники деловой игры методом мозгового штурма формулируют функции кредитного отдела банка и на этой основе оп­ределяют должностные обязанности его руководителя (начальника).

Сформулированные функции кредитного отдела и должностные обязанности его начальника обсуждаются на дискуссии, на которой выступают с докладами руководители творческих групп.

Количество групп должно быть на одну больше, чем участников игры в группе. Минимальное количество участников в группе — че­тыре.

Допустим вариант перевода данного этапа в подготовительный: руководитель группы может попросить выполнить его в качестве до­машнего задания.

Затем результаты выполнения .задания обсуждаются на общем совещании под руководством руководителя игры, который должен обеспечить получение общего итогового перечня функций кредитно­го отдела и должностных обязанностей его начальника.

Этап 3.Собеседование скандидатами на вакантную должность начальника кредитного отдела. Резюме специалиста на указаннуюва­кансию готовят участники игры в составе творческих групп.

Каждая творческая группа исполняет роль правления, на заседа­нии которого происходит собеседование, оценивается и принимается аргументированное решение о найме одного из кандидатов на работу.

При наличии пяти творческих групп по четыре участника каж­дая из них рассматривает по четыре резюме и проводит собеседование с четырьмя представителями других групп и определяет наиболее под­ходящего кандидата. Таким образом, все игроки исполняют роль и со­искателя должности, и члена правления, участвующего в обсуждении кандидатуры потенциального работника.

Приведем вопросы, которые могут быть заданы соискателям на собеседовании.

1. Почему вы выбрали именно эту профессию?

2. Почему вы откликнулись именно на наше предложение?

3. Что именно вы знаете о нашем банке?

4. Как вы поступите, если... (описывается внештатная ситуация, например, невозврат кредита, который не был обеспечен зало­гом)?

5. Как вы можете себя охарактеризовать?

6. Почему вы выбрали именно такую карьеру?

7. Что вы считаете нужным сообщить о себе?

8. Каковы ваши сильные и слабые стороны?

9. Каковы ваши интересы вне работы?

10. Какую работу вы не любите больше всего? И. Какого рода достижения и результаты работы доставляют вам наибольшее удовлетворение?

12. Какая ваша самая серьезная ошибка?

13. Хотели бы вы что-то изменить в прошлом?

14. Что вам нравилось и что не нравилось в прежней работе?

15. Расскажите о своем образовании опыте в данной сфере.

16. Каковы ваши цели в жизни?

17. На какую заработную плату вы рассчитываете?

3. «Долговая расправа»

Невозврат заемных денежных средств — серьезная проблема для кредитных организаций.

Цель настоящей игры состоит в приобретении ее участниками определенных знаний и навыков по организации возврата заемных средств. Выполняя задания, учащиеся попеременно выступают то в роли кредиторов, то в роли должников.

Этап 1.Инструктаж участников игры. Формирование творче­ских групп.

Преподаватель информирует участников о целях игры, опреде­ляет уровень их знаний в области организации кредитного процесса и на этой основе формирует от четырех до шести групп.

В процессе деловой игры ее участники попеременно исполняют роли кредиторов и должников.

Задание состоит из двух взаимосвязанных этапов:

— обсуждения проблемы возврата долгов;

— тренинга по возврату долгов.

Этап2. Обсуждение проблемы возврата долгов.

Участники игры в составе групп изучают и обсуждают материа­лы, представленные руководителем, которые посвящены работе банка с просроченными кредитами. Обсуждение должно проходить свобод­но, и желательно, чтобы в ходе дискуссии выступило как можно боль­ше участников игры.

Этап 3.Тренинг по возврату долгов.

В процессе тренинга две (три) творческие группы получают опи­сание ситуации невозврата кредитов юридическими лицами, а две (три) других группы — описание ситуаций невозврата кредита физически­ми лицами.

Игроки должны методом мозгового штурма разработать алго­ритм действий по возврату выданных кредитов.

При обсуждении разработанных рекомендаций должны быть определенны:

— самые простые решения;

— наиболее сложные решения;

— фантастические и нереальные;

— наиболее реальные.

Участники игры в процессе группового обсуждения должны определить способы, которыми могут воспользоваться недобросовест­ные должники, чтобы уйти от уплаты задолженности. Затем предста­вители групп дают всем игрокам свои рекомендации, а преподаватель знакомит участников с работой коллекторских агентств,

специализирующихся на возврате мелких проблемных кредитов фи­зических лиц.

При подведении итогов руководитель игры отмечает наиболее интересные и эффективные решения групп по возврату долгов.

Для проверки базовых знаний студентов по данной теме может быть проведена контрольная работа, в рамках которой учащимся бу­дет задан ряд вопросов.

1. Чем отличаются заем и кредит? Какова экономическая и пра­вовая природа банковского кредита?

2. Что такое кредитная политика коммерческого банка, как она формируется и реализуется?

3. Какие критерии принято использовать при классификации кре­дитов на те или иные виды?

4. Как принято разделять кредиты по срочности?

5. Какие основные виды кредитов выдают сейчас российские банки?

6. Какие подразделения банка являются основными в кредитном процессе?

7. Каковы главные внутрибанковские документы, на основе ко­торых организуется кредитный процесс?

8. Какие счета может открыть банк предприятию-заемщику?

9. Каковы технологии заключения кредитной сделки (последо­вательность основных процедур)?

10. Что включает в себя кредитная документация, которую ведет банк?

11. Какие требования предъявляют банки к кредитной заявке?

12. Каким должно быть содержание ТЭО испрашиваемого креди­та?

13. Какие документы требует банк от клиента, запрашивающего кредит?

14. Каковы основные разделы и содержание кредитного договора?

15. Какова природа банковского процента, от каких факторов за­висит ее величина, как она рассчитывается?

16. Что такое кредитный риск и какие факторы влияют на его ве­личину?

17. Как классифицируются кредиты по степени рискованности?

18. Что понимается под кредитным портфелем банка и как оцени­вается качество такого портфеля?

19. Какими методами можно добиваться уменьшения кредитных рисков и/или их негативных последствий?

20. Что такое кредитоспособность заемщика и чем она отличается от его платежеспособности?

21. Какие основные способы оценки кредитоспособности клиен­тов применяют коммерческие банки?

22. Каковы источники возврата кредитов?

23. Какие существуют способы возврата кредитов? Какие из них можно считать наиболее действенными в современных россий­ских условиях?