Показатели имущественного страхования

Применяемые в имущественном страховании показатели делятся на три группы: абсолютные (объемные), средние, относительные.

Основные абсолютные показатели имущественного страхования:

§ страховое поле или число хозяйств (N_max),

§ общая численность застрахованных объектов или заключенных договоров – страховой портфель (N),

§ число страховых случаев (n_c),

§ число пострадавших объектов (n_п),

§ страховая сумма всех застрахованных объектов (S),

§ страховая сумма пострадавших объектов (S_n),

§ сумма поступивших страховых платежей (V),

§ сумма выплат страхового возмещения (W).

Средние показатели:

§ средняя страховая сумма застрахованных объектов: S/N;

§ средняя страховая сумма пострадавших объектов: S_п/n_п;

§ средний размер выплаченного страхового возмещения: W/n_п;

§ средний размер страхового платежа: V/N.

Относительные показатели:

§ степень охвата страхового поля: d = N / N_max;

§ доля пострадавших объектов: d_п = n_п/ N;

§ частота страховых случаев: d_с =(n_п/ N)* 100

(показывает, сколько страховых случаев приходится на 100 застрахованных объектов);

§ коэффициент выплат страхового возмещения: K = W /V

(характеризует размер выплат на один рубль поступивших страховых платежей; может быть использован для анализа финансового состояния страховой компании, чем меньше значение этого показателя, тем рентабельнее страховое учреждение);

§ абсолютная сумма дохода страховой организации:

DД = V – W;

§ относительная доходность (процент дохода) страховой организации: К_д = (V-W) / V;

§ уровень убыточности страховых сумм (показывает долю выплат страхового возмещения в сумме застрахованного имущества):

q = W / S;

по совокупности объектов q = SW / SS или

где - средняя сумма страхового возмещения = SW /N,

- средняя страховая сумма застрахованных объектов = SS/n_п .

Отношение называется коэффициентом тяжести страховых событий, тогда q = K_m*d_п .

Тарифная ставка – цена услуги, оказываемой страховщиком (цена страховой защиты). Различают нетто-ставку и брутто-ставку.

Нетто-ставка – рисковая часть тарифа для обеспечения страхового возмещения (вычисляется с определенной степенью вероятности):

u = + ts ,

где - средний уровень убыточности;

s - среднее квадратичное отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня;

t – коэффициент доверительной вероятности, определяемый по специальным таблицам на основании заданной вероятности.

Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки; нагрузка служит для покрытия накладных расходов страхования и образования резервных фондов.