Вопрос 2. Виды кредитных организаций в России и их функции

Кредитная система (КС) и её структура

КС– совокупность банков и других кред-фин. институтов, осуществляющих моби­лизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссудуё. В нее входят различные виды кредитно-финансовых учреждений: коммерческие (депозитные), инновационные, эмиссионные, сберега­тельные банки, банки специального назначения, инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды и др.

Коммерческие банки – универсальный тип, занимающийся кредитованием про­мышленных и торговых фирм за счет ден средств, полученных в виде депозитов.

Эмиссионные банки выполняют специ­фическую функцию – выпуск банкнот. Особенностьсберегательных банков: сферой их деятельности являются, с од­ной стороны, срочные, чековые и сберегательные счета, а с другой, они занимаются долгосрочным кредитованием. Банки спец. назначения связаны или со сферой деят-ти, или отраслью производства.

В КС также входят небанковские кред-фин учреждения. Их специфика связана с механизмом формирования пассивов.

Особое место в КС занимает централь­ный эмиссионный банк (ЦЭБ).Функции:

v эмиссионный центр страны;

v официальное хранилище золото-валютных ресурсов страны;

v «банк банков»;

v представляет интересы страны в международных валютно-финансовых орг-х (МВФ);

v центр регулирования кредитно-денежной сферы;

v исполняет обязанности «банка правительства».

Два вида движения финансов: прямые (между предпринимателями) и непрямые (через банковскую систему). Именно через банк и осуществляется движение косвенного потока финансов.

Сущ-ет два вида рынков ссудных капиталов: первичный, на котором размещаются финансовые требования, и вторичный, который образуют финансовые требования, срок платежа по которым еще не наступил.

Рынок ссудных капиталов: денежный рынок и рынок капиталов. Денежный рынок связан с краткосрочными банков­скими операциями сроком до года. Рынок капиталов обслуживает среднесрочные и долгосрочные операции банков. Он делится на ипотечный рынок и финансовый. Особенностью финансового рынка является то, что субъектами его являются не только банки, но и фондовая биржа, а объектом операций выступают не только ценные бумаги частных предпринимателей, но и государственных институтов.

Вопрос 2. Виды кредитных организаций в России и их функции

I.Классификация небанковских организаций:

1. Расчетные небанковские кредитные организации (биржи, паевые фонды, страховые компании, ломбарды) могут проводить следующие банковские операции:

v открытие и ведение банковских сетов юр. лиц

v расчеты по поручению юр. лиц по банковским счетам

Не разрешается привлекать во вклады ден средства юр. и физ. лиц в целях их размещения от своего имени и за свой счет.

Имеют право размещать временно свободные средства в виде вложений в государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ, облигации), а также хранить деньги на корреспондентских счетах в ЦБ.

2. Организации инкассации. Могут совершать одну банковскую операцию: инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов.

3. Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО)

II.Классификация коммерческих банков:

1. По способу формирования УК:

a. Акционерные банки – УК поделен на акции;

b. Паевые банки, в форме ООО – УК состоит из паев и долей. (мин УК=5 млн евро)

Слияние банков – ВТБ и Гута-банк, ОВК-1 и Росбанк.

2. По видам совершаемых операций:

a. Универсальные (все, или большинство банковских операций);

b. Специализированные (одну, или несколько банковских операций):

c. Сберегательные банки;

d. Ипотечные банки (Городской Ипотечный Банк);

e. Инвестиционные банки (В России термин инвестиционный банк упоминается один раз в рамках закона о приватизации гос. предприятий)

3. По территории обслуживаемой банком:

a. Работающие на территории всей страны;

b. Региональные банки;

c. Муниципальные банки.

Отличительные признаки:

v создаются по инициативе органов гос власти субьектов РФ и местного самоуправления

v для формирования УК используются свободные денежные средства и иные обьекты собственности, находящиеся в ведении этих органов

v обслуживают финансовые интересы тех муниципальных образований, по инициативе которых они созданы (Банк Москвы)

4. Классификация с точки зрения практики:

a. «Государственники». Структурный признак – наличие текущих и депозитных счетов государства, кредиты предоставленные государству, средства во вкладах и депозитах. (Сбербанк, Уралсиб, Банк Москвы);

b. «Внешне ориентированные банки». Структурный признак – высокая доля операций с нерезидентами. (Сургутнефтегаз банк, Газпромбанк, Citibank);

c. Банки, склонные к риску. Структурный признак – высокая доля кредитов экономики (Глобекс банк);

d. Универсальные банки – банки, имеющие равномерную структуру активов и пассивов и работающие со всеми секторами экономики. (Росбанк, ВТБ, Альфа банк).