Активные и пассивные операции Сберегательного банка России: структура и особенности

Сберегательный банк России осуществляет широкий спектр активных и пассивных операций, масштабы и характер которых определяются уровнем развития товарно-денежных отношений, разветвленностью сети банковских учреждений и системой безналичных расчетов. Эти операции строятся на принципе рентабельности, при котором доходы банка должны превышать затраты на их обеспечение. Конкуренция между банками способствует выравниванию уровня доходности и повышению качества обслуживания клиентов. Благодаря концентрации значительной массы денежных сбережений населения, Сбербанк сохраняет ключевую роль в обслуживании частных клиентов.

К пассивным операциям банка относятся операции по формированию собственного капитала, приему и хранению вкладов населения и предприятий, а также продаже государственных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов. Эти операции обеспечивают банку стабильную ресурсную базу для последующего размещения средств. Активные операции включают инвестиции в ценные бумаги, в первую очередь государственные (ГКО, ОФЗ, ОСЗ), а также предоставление кредитов коммерческим банкам, организациям и населению.

Кредитование юридических лиц осуществляется под руководством Кредитного комитета, который проводит тщательный анализ потенциальных заемщиков. Изучаются состав учредителей, размер уставного фонда, объем кредитных ресурсов, род деятельности и перспективы развития компании. Решение о предоставлении кредита принимается на основе юридически оформленного обеспечения возврата средств. Протокол заседания комитета доводится до клиента в течение пяти рабочих дней.

Значительный объем активных операций составляет кредитование населения. Ссуды предоставляются на строительство и покупку индивидуального жилья, капитальный ремонт, а также на неотложные нужды. Процентные ставки устанавливаются дифференцированно, в зависимости от срока кредита. Первая часть процентов уплачивается при получении кредита, а вторая распределяется на весь срок погашения и включается в ежемесячные платежи.

Помимо кредитных операций, Сбербанк оказывает широкий диапазон услуг: представляет интересы предприятий и организаций, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, ведет счета клиентов и банков-корреспондентов. Банк также проводит валютные операции, включая обмен валюты и валютные аукционы, на основании лицензии Центрального банка России. Дополнительные услуги включают брокерское и консультационное обслуживание.

Сбербанк активно участвует в деятельности других юридических лиц на договорной основе, что способствует диверсификации его операций. Процентные ставки по вкладам, кредитам и собственным ценным бумагам устанавливаются банком самостоятельно в рамках кредитно-денежной политики ЦБ РФ. За оказание банковских услуг взимается комиссионное вознаграждение, размер которого определяется на договорной основе. Это позволяет банку поддерживать рентабельность операций и высокий уровень обслуживания клиентов.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.