Виды вкладов и операции с ценными бумагами в Сбербанке России

Сберегательный банк России предлагает широкий спектр финансовых продуктов, среди которых операции по вкладам занимают наибольший удельный вес. Вклады классифицируются по условиям хранения, формам и размерам дохода. К основным видам относятся: вклады до востребования, номерные, срочные вклады (включая счета по компенсации), пенсионные и целевые вклады на детей. Согласно Уставу Сбербанка, вкладчиками могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие право на получение дохода в виде процентов или выигрышей.

Вклады до востребования представляют собой наиболее распространенный вид банковских продуктов. Они принимаются как на имя определенного лица с неограниченным сроком хранения, так и на предъявителя. Иные виды вкладов открываются исключительно на имя конкретного физического лица. Это обеспечивает базовый уровень доступности и ликвидности средств для клиентов.

Номерные вклады предназначены для обеспечения повышенной конфиденциальности и открываются без указания имени владельца на крупные суммы. Идентификация производится по уникальному номеру, что гарантирует большую доходность по сравнению со стандартными вкладами до востребования и срочными вкладами. Данный продукт ориентирован на клиентов, ставя в приоритет конфиденциальность своих финансовых операций.

Пенсионные вклады предназначены для зачисления пенсий и получения дополнительного дохода гражданами пожилого возраста. Банк разработал специальные программы, включая срочный пенсионный вклад с повышенной процентной ставкой. Это способствует социальной поддержке и повышению финансовой устойчивости данной категории населения.

Срочные депозиты принимаются на фиксированные сроки: 4, 6 и 12 месяцев. Процентная ставка напрямую зависит от двух ключевых параметров: величины вложенной суммы и выбранного срока хранения средств. Это классический инструмент для планирования сбережений с предсказуемым доходом.

Для диверсификации услуг Сбербанк непрерывно внедряет новые виды вкладов, такие как «Сберегательный», «Юбилейный», «Фиксированный процент» и «Пополняемый». Главное преимущество вклада «Фиксированный процент» — гарантия неизменной ставки на весь срок действия договора по вкладу, что защищает клиента от одностороннего изменения условий банком.

Целевые вклады на детей характеризуются максимальной доходностью и принимаются на имя ребенка на срок 10 лет с возможностью выплаты по достижении 16-летнего возраста. Дополнительные взносы принимаются в любой валюте и форме, однако частичное изъятие средств не предусмотрено условиями данного банковского продукта.

Важным направлением деятельности является открытие валютных счетов для физических лиц. Счета ведутся по конкретным видам валют в двух формах: до востребования и срочные. Режим счетов позволяет осуществлять безналичные переводы внутри страны и за рубеж, а также получать наличную иностранную валюту. Для юридических лиц предусмотрено открытие лицевых счетов с оплатой комиссии.

Операции с ценными бумагами составляют значимую часть работы банка. Сбербанк работает как с собственными ценными бумагами (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, векселя), так и с государственными, например, ГКО (государственные краткосрочные обязательства) и ОФЗ (облигации федерального займа). Банк выступает в роли дилера на рынке ценных бумаг, заключая соответствующие договоры с Центральным банком России.

Акции Сбербанка подразделяются на именные и на предъявителя, а также на простые (обыкновенные) и привилегированные. Привилегированные акции дают владельцам право на первоочередное получение дивидендов, размер которых фиксируется в процентах от номинальной стоимости. Выпуск облигаций позволяет банку привлекать долгосрочные ресурсы, а инвесторам — получать фиксированный доход.

Для работы с долговыми обязательствами государства, такими как ОСЗ (облигации сберегательного займа), организуются аукционы и закрытые тендеры. ОСЗ являются ценной бумагой на предъявителя с купонным доходом, выплачиваемым ежеквартально. Для обеспечения ликвидности ценных бумаг функционирует вторичный рынок, состоящий из внебиржевого и биржевого секторов.

Депозитные сертификаты предназначены для юридических лиц, являются именными и срочными, а сберегательные сертификаты выдаются физическим лицам на предъявителя. Операции с векселями включают их учет (дисконт), выдачу ссуд под их обеспечение и инкассо. При учете векселя банк выплачивает его стоимость за вычетом дисконта, принимая на себя риски по получению платежа.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.