Система межбанковских расчетов и пластиковых карт в Сбербанке

Эффективное функционирование национальной платежной системы напрямую зависит от отлаженного механизма межбанковских расчетов. В современной практике банк продавца и банк покупателя часто являются разными кредитными организациями, например, коммерческим банком и Сбербанком России. Это создает объективную необходимость интеграции их деятельности в единое расчетное пространство. Ключевую роль в данном процессе играет установление корреспондентских отношений.

Особую актуальность имеют расчеты по операциям в иностранной валюте. Сбербанк России проводит их через российские, иностранные и международные банки-корреспонденты на основе специальных соглашений. В основе этих отношений лежит открытие взаимных корреспондентских счетов: ностро (счет, открытый данным банком в другом банке) и лоро (счет, открытый другим банком в данном банке). Эта система позволяет обеспечить бесперебойное проведение международных платежей.

Сбербанк России открывает счета ностро в банках-партнерах и ведет счета лоро для других кредитных организаций. Данные счета используются для расчетов между учреждениями самого Сбербанка, операций их клиентов, а также для собственных нужд банка. Региональные банки Сбербанка открывают ностро-счета в головном офисе, а их подразделения — в региональных банках. Контроль за режимом счетов и проведение операций централизованно осуществляет Операционное управление и Управление валютных операций.

Важным направлением деятельности является работа с международными пластиковыми картами, такими как VISA и Eurocard/Mastercard. Эти карты позволяют проводить расчеты в любой валюте по выгодному курсу, обеспечивая доступ к счету по всему миру. Операции осуществляются в пределах остатка средств на карточном счете. Для карт «Классик» и «Голд» установлен минимальный страховой депозит в 500 и 5000 долларов США соответственно.

На остаток страхового депозита начисляются проценты по ставке срочного валютного депозита (срок 12 месяцев), а на остаток по карточному счету — по ставке вклада до востребования. Допускается использование овердрафта (от 250 до 500 USD), за который взимается процент ежедневно. Карты принимаются в торговых и сервисных точках по всему миру, а также в банкоматах для снятия наличных (с месячным лимитом до 10 000 USD).

Для удобства оплаты международных переговоров Сбербанк предлагает специализированный продукт — телефонную карту «Global Calling Card». Она действует более чем в 90 странах, а списание средств происходит в соответствии с правилами для кредитных карт, что интегрирует данную услугу в общую систему безналичных расчетов банка.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.