Центральный банк: функции, роль в экономике и история возникновения

Центральный банк: ключевой институт финансовой системы. Исторически возникновение центральных банков связано с концентрацией банкнотной эмиссии у наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием. Государство активно способствовало этому процессу через законодательное регулирование, поскольку многочисленные банкноты мелких банков теряли способность к обращению при банкротстве эмитентов. К началу XX века эмиссия была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным банком, выполняя роль центра и оси кредитной системы страны.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки классифицируются на три основные формы. Государственные банки принадлежат государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия). Акционерные банки принадлежат частным акционерам (США). Смешанные банки являются акционерными обществами, часть капитала которых контролируется государством (Япония, Бельгия). Исторически сложились тесные связи между центральным банком и правительством, заинтересованным в его надежности для проведения экономической политики.

Независимость центрального банка от правительства является необходимым условием эффективности его деятельности. Эта самостоятельность, однако, носит относительный характер, так как денежно-кредитная политика должна быть согласована с финансовой политикой правительства. В долгосрочной перспективе политика Центрального банка определяется приоритетами макроэкономического курса правительства, что позволяет охарактеризовать его как институт, сочетающий черты банка и государственного органа.

Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции. Он осуществляет монопольную эмиссию банкнот, служит банком банков, является банкиром правительства и проводит денежно-кредитное регулирование. Монополия на эмиссию наличных денег делает его эмиссионно-кассовым центром банковской системы, хотя главной задачей является регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой выступают коммерческие банки.

В функции «банка банков» входит хранение кассовых резервов коммерческих банков, включая обязательные банковские резервы. Центральный банк устанавливает норму обязательных резервов и выступает в роли кредитора последней инстанции для коммерческих банков. Во многих странах на него также возложены функции надзора за деятельностью кредитных организаций, обеспечивающие стабильность всей финансовой системы.

Как банкир правительства, центральный банк обслуживает счета государственных ведомств, осуществляет кассовое исполнение бюджета и кредитует государство. Важной задачей является управление государственным долгом – операции по размещению и погашению займов. Кроме того, банк регулирует золотовалютные резервы страны, осуществляет международные расчеты и представляет государство в международных финансовых организациях.

Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны и создают предпосылки для выполнения его главной задачи – регулирования всей денежно-кредитной системы страны. Для реализации своих функций банк осуществляет пассивные и активные операции. Через эти инструменты он воздействует на экономику, контролирует уровень инфляции и обеспечивает финансовую стабильность, что подчеркивает его ключевую роль в современной экономике.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.