Государственное регулирование кредитной системы: методы, инструменты и практика

Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов представляет собой ключевой элемент развития кредитной системы капиталистических стран. Основными направлениями регулирования выступают: политика центрального банка в отношении финансовых институтов, налоговая политика правительства, участие государства в смешанных кредитных учреждениях и законодательные меры исполнительной и законодательной власти. Эти механизмы позволяют государству эффективно влиять на деятельность различных институтов кредитной системы и обеспечивать стабильность финансового рынка.

Центральный банк осуществляет регулирование преимущественно в отношении коммерческих и сберегательных банков через четыре основных инструмента: учетную политику, регулирование нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке и прямое воздействие на кредит. Учетная политика заключается в установлении учетной ставки и лимитировании переучета коммерческих векселей, что позволяет контролировать объем выдаваемых ссуд. Норма обязательных резервов, колеблющаяся от 5 до 20%, служит инструментом кредитной экспансии или ограничения.

Операции на открытом рынке с государственными облигациями позволяют центральному банку регулировать денежные ресурсы кредитных институтов и влиять на уровень процентных ставок. Прямое воздействие осуществляется через инструкции, директивы и санкции за нарушения, причем особое внимание уделяется контролю за крупными кредитами и лимитированию банковских операций. Эти методы регулирования в первую очередь применяются к коммерческим и сберегательным банкам.

Налоговая политика является важным инструментом государственного регулирования. Изменение налоговых ставок на прибыль кредитно-финансовых институтов позволяет влиять на объем кредитных операций и уровень процентных ставок. Специализированные небанковские учреждения часто пользуются налоговыми льготами, что стимулирует их развитие. Участие государства в деятельности кредитных институтов через национализацию, создание новых учреждений или приобретение акций позволяет эффективно воздействовать на функционирование всей кредитной системы.

Законодательные меры играет ключевую роль в регулировании кредитной системы. Центральные и местные органы власти разрабатывают пакеты законов и инструкций, регламентирующих различные сферы деятельности финансовых институтов. Основную регулирующую функцию выполняют центральный банк и министерство финансов, а в некоторых странах создаются дополнительные органы регулирования. Особое внимание уделяется регулированию страховых компаний, особенно в области установления страховых тарифов.

Система государственного регулирования кредитной системы в промышленно развитых странах представляет собой сложный и эффективный механизм, сформировавшийся под влиянием исторических событий: кризиса 1929-1933 годов, послевоенного восстановления, валютно-финансового кризиса 60-70-х годов и банкротств кредитных институтов в 70-80-х годах. Этот механизм продолжает развиваться, адаптируясь к новым вызовам современной финансовой системы.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.