Поняття фінансової послуги, її ознаки та види

Фінансові послуги – це сукупність різноманітних інструментів мобілізації й використання фінансових ресурсів для фінансового забезпечення економічної діяльності та потреб населення, які здійснюються, як правило, на платній основі та мають відмінні риси свого функціонування.

Згідно із Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансовими вважають такі послуги:

· випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;

· довірче управління фінансовими активами;

· діяльність з обміну валют;

· залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення;

· фінансовий лізинг;

· надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

· надання гарантій та поручительств;

· переказ грошей;

· послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійного забезпечення;

· торгівля цінними паперами;

· факторинг та інші операції.

Суть фінансової послуги проявляється у виконанні фінансовою установою конкретних дій з фінансовими активами в інтересах клієнта та переважно за його рахунок.

Фінансові послуги характеризуютьсятакими основними властивостями(рис.1.1):

1) абстрактністю;

2) спрямованістю на задоволення потреб споживача;

3) договірним та комплексним характером реалізації;

4) платністю;

5) значним рівнем регулювання з боку держави та саморегулівних організацій фінансових установ.

Рисунок 1.1 - Ознаки фінансової послуги

Фінансові послуги можуть бути поділені на окремі види за певними ознаками класифікації.

Залежно від суб'єктів ринку – одержувачів фінансових послуг розрізняють послуги, що надаються юридичним, фізичним особам та державним органам.

За економічним змістом фінансові послуги поділяються на такі групи:

· кредитні послуги;

· депозитні послуги;

· торговельні та конверсійні послуги;

· розрахункові послуги;

· комісійні послуги;

· агентські послуги;

· страхові послуги;

· гарантійні послуги;

· довірчі послуги;

· послуги з недержавного пенсійного забезпечення.

За ознакою стягнення фінансовими установами плати за проведення фінансових операцій розрізняють платні і безоплатні фінансові послуги.

Залежно від ступеня поширення фінансових послуг на ринку виділяють: традиційні види фінансових послуг: новітні види фінансових послуг.

Важливими складовими маркетингу в сфері фінансового посередництва є:

· виявлення існуючих і потенційних ринків для надання фінансових послуг;

· визначення потреб клієнтів у якісних фінансових послугах;

· вибір найбільш вигідних сегментів ринку для просування фінансових послуг;

· організація реалізації фінансових послуг;

· стимулювання попиту на фінансові послуги;

· здійснення постійного контролю за повнотою реалізації фінансових послуг та якнайкращим виконанням доручень клієнтів;

· пошук резервів для нарощування обсягів реалізації фінансових послуг.

Питання для самоконтролю

1. Поняття ринку фінансових послуг та його завдання.

2. Ознаки ринку фінансових послуг.

3. Функції ринку фінансових послуг в економіці країни.

4. Суть фінансової послуги та її види.

5. Ознаки фінансової послуги.

6. Класифікація фінансових послуг

7. Принципи функціонування розвинутого ринку фінансових послуг.

8. Основні проблеми функціонування ринку фінансових послуг в Україні.

9. Тенденції розвитку світового ринку фінансових послуг.

10. Напрями підвищення ефективності функціонування ринку фінансових послуг в Україні.

Завдання до самостійної роботи

1. Теми доповідей та завдань для самостійної роботи

1. Завдання та необхідність функціонування ринку фінансових послуг в ринковій економіці.

2. Стандарти та принципи діяльності розвинутого ринку фінансових послуг.

3. Сучасні тенденції розвитку світового ринку фінансових послуг.

4. Вплив процесів приватизації на формування ринку фінансових послуг в Україні.

5. Роль ринку фінансових послуг в акумуляції та перерозподілі інвестиційного капіталу.

Тестові завдання

2.1. Серед нижченаведених оберіть найбільш повне визначення ринку фінансових послуг:

а) ринок фінансових послуг є системою економічних відносин, що забезпечує взаємодію попиту і пропозиції на гроші та їх взаємне врівноваження;

б) ринок фінансових послуг є системою економічних відносин, пов'язаних з наданням фінансових послуг з метою фінансового забезпечення процесу виробництва, здійснення інвестування та страхування;

в) ринок фінансових послуг є системою економічних відносин, пов'язаних з купівлею-продажем фінансових активів;

г) ринок фінансових послуг є системою економічних відносин, що забезпечує рух позикового капіталу під дією попиту і пропозицій на нього на умовах платності і повернення.

2.2. Надання фінансових послуг забезпечує вирішення завдань:

а) прискорення обігу капіталу у суспільстві;

б) стримування інфляційних процесів;

в) підвищення матеріального добробуту населення;

г) всі відповіді є правильними.

2.3. Серед нижченаведених оберіть функції, що притаманні ринку фінансових послуг:

а) забезпечення акумуляції та переливу капіталу у суспільстві за допомогою надання фінансових послуг;

б) подолання дефіциту державного бюджету;

в) захист грошових коштів населення та суб'єктів господарювання від інфляційного знецінення;

г) всі відповіді є правильними.

2.4. Ринок фінансових послуг виник з появою:

а) грошей;

б) товарних відносин;

в) фінансів;

г) ринкового господарства.

2.5. За принципами організації в складі ринку фінансових послуг виділяють:

а) ринок цінних паперів;

б) валютний ринок;

в) ринок позикового капіталу;

г) стихійний ринок.

2.6. Об'єктами ринку фінансових послуг є:

а) нерухомість;

б) фінансові активи;

в) фінансові послуги;

г) цінні папери.

2.7. Фінансові послуги класифікують:

а) за економічним змістом;

б) за видами цінних паперів;

в) за формою оплати;

г) за періодом здійснення.

2.8. Об'єктами фінансових послуг можуть бути:

а) права на винаходи;

б) майно юридичних та фізичних осіб;

в) інвестиції фінансових установ;

г) всі відповіді є правильними