Тема 10. Банк России – центральное звено банковской системы
Правовой статус Банка России:
• Банк России является юридическим лицом.
• Не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
• Банк России - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
• Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.
• Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
• Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность Банк России.
Цели деятельности Банка России:
1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы РФ;
3. обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
4. развитие финансового рынка РФ;
5. обеспечение стабильности финансового рынка РФ.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
В соответствии со ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно- кредитную политику;
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
- осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
- осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
- осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
- принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует составление финансового счета РФ;
- осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж в соответствии с законодательством РФ;
- самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
- является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
- осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
- осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят:
• центральный аппарат,
• территориальные учреждения, национальные банки республик,
• расчётно- кассовые центры,
• вычислительные центры,
• полевые учреждения,
• учебные заведения
• и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.
Органы управления Банка России:
Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет заседает не реже одного раза в месяц. В состав Совета директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов. Срок полномочий членов Совета директоров составляет 5 лет. Совет директоров Банка России разрабатывает и реализует основные направления единой государственной денежно- кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью БР и управление им.
Кандидатуру Председателя Банка России утверждает Государственная Дума по представлению президента РФ сроком на 5 лет.
При Банке России действует Национальный финансовый совет, состоящий из представителей Совета Федерации ФС РФ, Государственной Думы, Президента РФ, Правительства РФ и Председателя Банка России, – 12 человек. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объёма расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора и др. Совет заседает не реже одного раза в квартал.
Основными инструментами и методами денежно- кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) обязательные резервные требования;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
9) другие инструменты, определенные Банком России.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора.
В рамках банковского регулирования и банковского надзора Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:
• проведения банковских операций,
• бухгалтерского учёта и отчётности,
• организации внутреннего контроля,
• составления и представления бухгалтерской и статистической отчётности.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать обязательные нормативы.
С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующую и надзорную деятельность Банка России можно подразделить на:
• регулирование и контроль создания кредитных организаций;
• надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций;
• регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.
Регулирование и контроль создания кредитных организаций включает в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.
Надзор за текущей деятельностью кредитной организации осуществляется Банк России в форме:
• дистанционного документарного надзора и
• проведения инспекционных проверок на местах.
Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить:
• добровольно - по решению их акционеров (участников) и
• в принудительном порядке в случае их несостоятельности либо нарушения действующего законодательства.
Банк России осуществляет надзор за процессами реорганизации и ликвидации кредитной организации с целью защиты интересов их кредиторов и вкладчиков.
Меры по предупреждению банкротства, которые проводятся до отзыва лицензии на осуществление банковских операций:
• финансовое оздоровление кредитной организации;
• назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
• реорганизация кредитной организации.
Кредитная организация, у которой отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована.
Кредитная организация может быть признана банкротом только по решению суда.
Дата добавления: 2019-12-09; просмотров: 395;