Вопрос 2. Виды личного страхования.

Страхование жизни.

К страхованию жизни относят все виды страхования, в которых объектом страхования является жизнь человека. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться сберегательная и рисковая функции. Например, таким видом страхования является популярное в зарубежных странах смешанное страхование на случай смерти и дожитие. В РФ в смешанное страхование жизни чаще всего включается также страхование от несчастного случая. Договоры страхования жизни заключаются с лицами в возрасте от 16 до 77 лет, при этом на момент окончания договора возраст не должен быть больше 80 лет. Договоры страхования жизни могут заключаться индивидуально с гражданами либо с организациями, в отношении своих работников. По такому договору страховщик гарантирует при наступлении страхового события выплатить страхователю либо указанному им лицу, обусловленную страховую сумму. Договоры страхования жизни не заключаются с инвалидами I группы независимо от возраста. Если инвалидность застрахованный получил в течение жизни, то должен обязательно сообщить в страховую компанию и договор сразу прекращается. Страховая сумма устанавливается по согласованию между страхователем и страховщиком и выплачивается при: 1) окончании срока страхования; 2) при наступлении смерти застрахованного. Исключения по выплате страховых сумм составляют: 1) Если застрахованный умер до истечения 6 месяцев со дня вступления договора в силу от онкозаболевания или заболевания сердечнососудистой системы; 2) если погиб при военных действиях; 3) если имел группу инвалидности; 4) умышленное лишение себя жизни. Смешанное страхование жизни. Договор смешанного страхования жизни заключается с физическими лицами. При отборе страхователей страховщик руководствуется тремя критериями: возраст страхователя и состояние его здоровья как главные факторы, определяющие уровень смертности, а так же гражданства страхователя. Критерии: 1) начальный возраст определяется получением страхователем установленной законом юридической дееспособности и наличием паспорта, удостоверяющего личность; 2) страхователем должны быть граждане РФ, однако ими могут быть также иностранные граждане и лица без гражданства, если они постоянно проживают в России. Объем страховой ответственности, определяемый смешанным страхованием жизни, предусматривает следующие страховые случаи: - страхование на «дожитие»; - страхование от несчастных случаев; - страхование на случай смерти. Те же виды страхования могут применяться как самостоятельные.