Кредитная система и её структура.

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.

Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений.

Особенность центрального банка – не стоит проблема прибыли!!!

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия.

Их функции:

- приём и хранение депозитов вкладчиков;

- выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

- размещение аккумулированных денежных средств путём выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д.

Операции банков делятся на три группы:

- пассивные (привлечение средств);

- активные (размещение средств);

- посреднические (выполнение операций по поручению клиентов).

Коммерческий банк – УНИВЕРСАЛЬНЫЕ и СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ.

К специальным кредитно-финансовым институтам относятся :

- сберегательные учреждения;

- страховые компании;

- пенсионные фонды;

- инвестиционные;

- лизинговые компании и т.д.

3. Кредит и его формы.

Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставлении денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, платности, называется КРЕДИТОМ. ЮРИДИЧЕСКОЕ лицо (физическое лицо), предоставляющее ссуду, называют КРЕДИТОР, а берущее её, - ЗАЁМЩИКОМ.

Кредит выполняет следующие функции:

- перераспределительную;

- замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналом).

Различают следующие виды и формы кредитов:

В зависимости от сроков:

- онкольный (выдаётся на неопределённый срок и возвращается по первому требованию);

- краткосрочный (до одного года);

- среднесрочный (от 1 – 5 лет);

- долгосрочный (5 лет).

По составу КРЕДИТОРОВ и ЗАЁМЩИКА следующие формы:

- банковский,

- коммерческий,

- государственный,

- потребительский,

- международный,

- лизинг,

- кредит.

Банковский кредит выдаётся коммерческим банком в виде денежных ссуд предпринимателям, населению

- гарантированные,

- негарантированные.

Кредит под залог недвижимости – ИПОТЁЧНЫЙ.

По срокам погашения: срочные, отсроченные, просроченные.

Коммерческий кредит –это кредит, предоставленный хозяйственными субъектами друг другу в товарной форме путём платежа.

Государственный кредит – заёмщик – государство, кредитор – банки, население, предприятие.