Саморегулювання на ринку фінансових послуг

В Україні саморегулівні організації здійснюють свою діяльність на ринку цінних паперів відповідно до Закону України “Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні”, інших законодавчих та нормативних актів.

Саморегулівна організація - це добровільне об’єднання професійних учасників ринку цінних паперів, яке не має на меті одержання прибутку і створюється з метою захисту інтересів своїх членів, інтересів власників цінних паперів.

Професійні учасники ринку цінних паперів об’єднуються у саморегулівні організації за видами професійної діяльності. Кожний учасник ринку може входити до складу кількох СРО згідно з функціями, які він виконує відповідно до дозволів, або бути учасником однієї саморегулівної організації.

В Україні зареєстровано та здійснює діяльність 11 саморегулюючих організацій, серед них:

· Професійна асоціація реєстраторів та депозитаріїв (свідоцтво № 1 від 31.10.1997 р.) включає 265 членів;

· ЗАТ “Українська фондова біржа” (свідоцтво № 6 від 11.06.1998 р.) включає 140 членів;

· Асоціація “Позабіржова Фондова Торговельна Система” (свідоцтво № 2 від 31.10.1997 р.) включає 263 члени;

· Українська Асоціація інвестиційного Бізнесу (свідоцтво № З від 31.10.1997 р.) включає 91 члени;

· Асоціація учасників фондового ринку України (свідоцтво № 9 від 28.05.1999 р.) включає 110 членів;

· Асоціація “Південноукраїнська торговельно-інформаційна система” (свідоцтво № 4 від 31.12.1997 р.) включає 155 членів;

· АТ “Київська міжнародна фондова біржа” (свідоцтво № 5 від 28.05.1998 р.) включає 159 членів та інші.

Центральним органом виконавчої влади з регулювання ринків фінансових послуг у сфері небанківського фінансового посередництва є Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг). У межах своєї компетенції вона здійснює наступні функції, пов’язані з організацією всього спектра фінансових послуг, передбачених чинним законодавством, і контролем за ними :

- здійснює державне регулювання і нагляд за діяльністю страхових компаній та страхових брокерів, установ накопичувального пенсійного забезпечення, довірчих товариств, кредитних спілок, лізингових та факторингових компаній, кредитно-гарантійних установ, ломбардів, інших учасників ринків фінансових послуг (крім банків; професійних учасників фондового ринку; інститутів спільного інвестування в частині їх діяльності на фондовому ринку; фінансових установ, які мають статус міжурядових міжнародних організацій; Державного казначейства України та державних цільових фондів);

- установлює критерії та нормативи щодо ліквідності. капіталу та платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, якості систем управління та управлінського персоналу, додержання правил надання фінансових послуг;

- визначає у передбачених законом випадках порядок створення, формування і використання резервних та інших фондів фінансових установ;

- здійснює контроль за достовірністю інформації, що надається учасниками ринків фінансових послуг;

- веде Єдиний державний реєстр страховиків (перестраховиків);

- установлює перелік посередницьких послуг у страхуванні та перестрахуванні;

- визначає порядок реєстрації страхових та перестрахових брокерів і веде державний реєстр страхових та перестрахових брокерів, видає свідоцтва про включення страхових та перестрахових брокерів до цього реєстру;

- визначає порядок формування статутного фонду страховика цінних паперів, що випускаються державою, за їх номінальною вартістю;

- здійснює контроль за платоспроможністю страховиків відповідно до взятих ними страхових зобов’язань перед страхувальниками;

- здійснює державну реєстрацію кредитних спілок та їх об’єднань, видає їм свідоцтво про державну реєстрацію, визначає ЗМІ, в яких кредитна спілка розміщує дані про її державну реєстрацію;

- проводить самостійно чи разом з іншими уповноваженими органами виїзні та безвиїзні перевірки діяльності фінансових установ;

- аналізує стан та тенденції розвитку ринків фінансових послуг в Україні, здійснює моніторинг руху капіталу в Україну та за її межі через ринки фінансових послуг, розробляє та подає пропозиції щодо вдосконалення законодавства.

Питання для самоконтролю

1.Мета державного регулювання ринків фінансових послуг.

2. Структура органів державного регулювання фінансового ринку України.

3. Адміністративне та індикативне регулювання.

3. Зміст валютного регулювання та його основні методи.

4. Мета, завдання і органи регулювання ринку цінних паперів в Україні.

5. Зміст основних функцій Національної комісії з цінних паперів і фондового ринку.

6. Зміст і призначення функціонування саморегулівних організацій на фондовому ринку.

7. Організація державного регулювання ринків фінансових послуг у сфері небанківського фінансового посередництва.

Завдання до самостійної роботи

1. Теми доповідей та завдань для самостійної роботи

1. Роль, напрями і форми державного регулювання ринку фінансових послуг.

2. Сучасна практика та проблеми державного регулювання фінансового сектора економіки.

3. Концепція розвитку ринку фінансових послуг в Україні: переваги і недоліки.

4. Зарубіжна практика регулювання ринків фінансових послуг.

5. Проблеми організації ефективного державного регулювання ринку фінансових послуг в умовах економічної кризи.

6. Післякризовий стан і перспективи розвитку ринку фінансових послуг в Україні.

7. Практика діяльності саморегулівних організацій професійних учасників ринку фінансових послуг.

Тестові завдання

2.1. Завдання державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні полягають у:

а) монополізації ринку окремими його учасниками;

б) створенні умов для одержання найвищого доходу оферентами фінансових послуг;

в) забезпеченні ліквідності і прозорості ринку;

г) створенні умов для міжнародного "переливання" капіталу.

2.2. Серед нижчезазначених оберіть ті державні органи, що не здійснюють безпосередньої регулюючої діяльності на ринку фінансових послуг:

а) Верховна Рада України;

б) Національний банк України;

в) Антимонопольннй комітет України:

г) Комітет у справах захисту прав споживачів товарів і послуг.

2.3. Ліцензування професійної діяльності на ринку цінних паперів здійснює:

а) Верховна Рада України;

б) Міністерство фінансів України;

в) Національний банк України;

г) Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку.

2.4. Ліцензування діяльності небанківських фінансових установ на валютному ринку забезпечує:

а) Українська міжбанківська валютна біржа;

б) Національний банк України;

в) Міністерство фінансів України;

г) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України.

2.5. Порядок та умови здійснення депозитарної діяльності учасниками Національної депозитарної системи України встановлюється:

а) Верховною Радою України;

б) Кабінетом Міністрів України;

в) Національним банком України;

г) Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку.

2.6. Ліцензування діяльності кампаній з управління активами здійснює:

а) Національний банк України;

б)Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку;

в) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України;

г) Міністерство фінансів України.

2.7. Нагляд і контроль за діяльністю лізингових і факторингових кампаній в Україні здійснює:

а) Національний банк України;

б) Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку;

в) Національна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України;

г) Міністерство фінансів України.