Вопрос 2. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.

Все виды страхования ответственности могут быть прежде все­го подразделены:

- на страхование ответственности за причинение вреда (страхование гражданской ответственности) - страховым риском яв­ляется ответственность страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда:

- жизни третьих лиц;

- здоровью третьих лиц;

- имуществу третьих лиц;

- страхование ответственности за нарушение договора - может
наступать либо когда в законодательстве прямо установлены
формы и пределы ответственности за нарушение условий опреде­ленных договоров, либо когда контрагенты на основе имеющихся у них прав установили в договоре случаи и размеры ответст­венности сторон.

Условия договоров страхования ответственности предусматри­вают установление максимальных пределов выплачиваемых стра­ховщиком сумм возмещения, которые называются лимитами от­ветственности страховщика.

При этом может быть оговорено несколько лимитов ответственности:

- один из них предусматривает максимально возможный размер
выплаты возмещения за каждый страховой случай (либо за ка­ждое происшествие или инцидент);

- иногда дополнительно или вместо него устанавливают лимит
ответственности по каждому требованию, выдвигаемому по­
терпевшими;

- кроме того, договором страхования может быть предусмотрено
установление отдельных лимитов ответственности за причинение
ущерба одному лицу и за причинение ущерба нескольким лицам
за последствия одного страхового случая.

Предоставляемая страховщиком страховая зашита может вклю­чать:

- оплату обоснованных, т. е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим законодательством и условиями дого­вора страхования, требований третьих лиц к страхователю (за­страхованному лицу) и отклонение необоснованных требова­ний, а также проверку таких требований страховщиком;

- возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых стра­ховых случаев и степени виновности страхователя (застрахо­ванного лица) и внесудебной защите интересов страхователя (застрахованного лица) при предъявлении ему требований в связи с такими случаями;

- возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по
предполагаемым страховым случаям, если передача дела в суд
была произведена с ведома и при согласии страховщика либо
страхователь (застрахованное лицо) не мог избежать передачи дела в суд;

- предоставление юридической помощи, услуг адвокатов и специалистов, участвующих в рассмотрении обстоятельств причине­ния вреда третьим лицам и оценке величины такого вреда, в
судебной и внесудебной защите страхователя (застрахованного лица) в связи с предъявляемыми ему требованиями третьих лиц о возмещении вреда;

- возмещение необходимых и целесообразных расходов по спа­санию жизни и имущества лиц, которым в результате страхово­го случая причинен ущерб, или уменьшение другого ущерба, причиненного страховым случаем;

- оплату сумм залога или иных сумм, которые страхователь (застрахованное лицо) обязан внести в силу закона, по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств, связанных с причинением вреда третьим лицам.

Если страхователем является юридическое лицо, то договор страхования может распространяться на любого работника, причинившего вред третьим лицам при исполнении служебных обя­занностей. Это связано с тем, что ответственность за возмеще­ние вреда в таких случаях возлагается на предприятие. Страхо­вая организация приобретает право на суброгацию с этого ра­ботника в том же размере.