Основные инструменты финансового рынка

<9 10 111213 14 15 >

• векселя

• чеки

• долговые расписки

• акции

• облигации

• банковские (кредитные) карточки

• закладные

• страховые полисы

• сертификаты

• разнообразные свидетельства, дающие право на получение денежного дохода

• и прочее

Поставщики финансовых ресурсов - население - организации	Финансовый рынок	Потребители финансовых ресурсов - население - организации

Финансовые посредники

Классификация финансового рынка
Критерий классификации	Виды (формы) финансового рынка
По срокам размещения средств на финансовом рынке	рынок денег (средства до одного года) рынок капитала (долгосрочные средства)
По объекту или форме движения денежных ресурсов	кредитных ресурсов (кредитный рынок) ценных бумаг (фондовый рынок) валютный рынок золота лизинговых услуг (лизинговый рынок) факторинговых услуг (факторинговый рынок) страховых услуг (страховой рынок)
По наличию их самостоятельных профессиональных участников	кредитный (в т.ч. валютный рынок, рынок золота, лизинговый рынок, факторинговый рынок) фондовый страховой
По месту нахождения	внутренние (национальные) финансовые рынки мировые финансовые рынки
По степени развитости	развитые развивающиеся

Кредитный рынок– это сегмент финансового рынка, на котором осуществляются операции по купле-продаже кредитных ресурсов на условиях платности, срочности, возвратности
Роль	аккумулирование свободных денежных средств в целях из выгодного использования в экономике
Причины необходимости кредитного рынка	• Временной разрыв между финансовыми потребностями и финансовыми возможностями • Необходимость расширения процесса общественного воспроизводства. • Необходимость покрытия дефицита бюджетов всех уровней • Необходимость пропорционального развития экономики • Необходимость минимизации затрат и развития денежных отношений. • Необходимость обеспечения непрерывного общественного воспроизводства на мировом уровне
Функции	• аккумуляцию временно свободных финансовых ресурсов экономики • размещение временно свободных финансовых ресурсов экономики • замещение собственных финансовых ресурсов (доходов) заемщиков • ценовая функция • информационная функция
Функции	• Распределительная (перераспределительная) • Стимулирующая • Инвестиционная • Страховая
Участники	• Кредитор – лицо, предоставляющее ссуду за счет собственных и(или) привлеченных средств. • Заемщик – это лицо, получающее во временное пользование ссуду под обязательство вернуть ее в конкретный срок и выплатить проценты за ее использование.
Участники кредитного рынка	• Хозяйствующие субъекты (физические и юридические лица) • Финансовые посредники (кредитные организации, органы власти – ЦБ РФ)

Характеристика основных участников кредитного рынка
Кредитная организация	юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством
Банк	кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
Небанковская кредитная организация	• кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» • кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.
	• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ; • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; • утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; • устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; • осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; • устанавливает правила проведения банковских операций; • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов; • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; • осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг; • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах; • осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах; • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ; • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; • утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения; • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ; • принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует составление финансового счета РФ; • осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж в соответствии с законодательством РФ; • самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения; • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует соответствующие материалы и статистические данные; • осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; • является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом; • осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком; • осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению; • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Кредитный рынок
Рынок кредитов	Рынок депозитов
обслуживает процесс использования ссудного капитала в форме кредитных ресурсов, т.е. размещения кредитными организациями временно свободных средств субъектов экономики в конкретные виды кредитных вложений, или процесс предоставления и возврата кредитов в различных их формах и видах.	обеспечивает формирование источников кредитных ресурсов на основе привлечения кредитными организациями временно свободных средств юридических и физических лиц, определяет и регулирует спрос и предложение, цену и объемы источников кредитных ресурсов

Финансовая деятельность кредитных организаций
Деятельность общекоммерческого характера	Специфическая кредитно-банковская деятельность
связанна с формированием и использованием собственных финансовых ресурсов кредитной организации (образование капитала, приобретение за деньги товарно-материальных ценностей, основных средств и иного имущества, начисление и использование амортизации, получение доходов от прочей деятельности, долевое участие в других предприятиях, списание денежных средств со своих счетов, уплата налогов и других платежей и т.п.)	осуществляется на основании лицензий и устава кредитной организации преимущественно за счет привлеченных ею финансовых ресурсов субъектов экономики (расчетно-кассовые, депозитные, ссудные, эмиссионные, валютные, учетные и другие операции).

Финансы кредитных организацийопосредуют (обслуживают) совокупность денежных отношений, возникающих в процессе привлечения и размещения финансовых ресурсов субъектов экономики на кредитном рынке, осуществления расчетно-кассовых и иных банковских операций, образования и использования на этой основе доходов самих кредитных организаций в результате приведения в действие общих и специальных финансовых (кредитно-банковских) инструментов и механизмов.

<9 10 111213 14 15 >

Дата добавления: 2016-05-26; просмотров: 2808;