Вопрос 2. Показатели страховой статистики.

Основой для расчета тарифных ставок является страховая статистика.

Основные показатели страховой статистики.

n – число застрахованных объектов;

m – число пострадавших объектов в результате страхового случая;

L – число страховых событий;

P – сумма собранных страховых взносов (поступивших страховых платежей);

B – сумма выплаченного страхового возмещения;

Cn – страховая сумма застрахованных объектов;

Cm – страховая сумма пострадавших объектов.

Основные коэффициенты страховой статистики

Частота страховых событий

Чс = L / n

Характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования.

Коэффициент кумуляции риска, или опустошительность страхового события (показывает число объектов, пострадавших от одного страхового события).

Кк = m/ L

Показывает, сколько пострадавших объектов приходится на страховой случай.

Коэффициент (степень) убыточности

Ку = В/ Cm

Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования.

Превышение единицы в результате деления означало бы уничтожение всех застрахованных объектов более чем 1 раз.

Тяжесть риска

Тр = (Cm / m) : (Сn / n)

Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы.

У = В / Сn

Показатель убыточности страховой суммы всегда меньше единицы. Убыточность страховой суммы можно рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности = В / Р х 100

Частота ущерба

Чу = m / n

Выражается в процентах или промилле. Промилле – тысячная доля какого – либо числа.

Пример. Рассчитайте относительные показатели по страховой компании, исходя из следующих абсолютных показателей:

Число застрахованных объектов – 2100.

Число страховых событий – 86.

Число пострадавших объектов – 104.

Страховая сумма всех застрахованных объектов – 3150 млн. руб.

Страховая сумма пострадавших объектов – 124,8 млн. руб.

Страховое возмещение – 42,64 млн. руб.

Решение:

Определим:

1. Коэффициент убыточности

Ку = В/ Cm

Ку = 42,64 / 124,8 = 0,342

2. Коэффициент кумуляции риска

Кк = m/ L

Кк = 104/86 = 1,2 объекта на 1 страховое событие

3. Частота ущерба

Чу = m / n

Чу = 104 / 2100 = 0,05

4. Убыточность страховой суммы.

У = В / Сn

У = 42,64 / 3150 = 0,0135 = 1,35%

5. Тяжесть риска

Тр = (Cm / m) : (Сn / n)

Тр = 124,8 /104 : 3150 / 2100 = 0,8

Пример. Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критериями выбора является минимальная величина следующих показателей страхования: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой сумму, тяжесть риска.

Расчеты произвести на основе данных:

В регионе А число застрахованных объектов (n) 30000 единиц; страховая сумма застрахованных объектов (Сn) 150 млн. руб.; число пострадавших объектов (m) 10000 единиц; число страховых случаев (L) 8400; страховое возмещение (В) 2 млн. руб.

В регионе Б соответственно число застрахованных объектов (n) 4000 единиц; страховая сумма застрахованных объектов (Сn) 40 млн. руб.; число пострадавших объектов (m) 2000 единиц; число страховых случаев (L) 1600; страховое возмещение (В) 3,2 млн. руб.