Договоров «Зеленая карта», транспортного страхования

Объектом обязательного страхования является гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий. К субъектам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств относятся страхователь, страховщик, бюро и потерпевший.

В Республике Беларусь заключаются в письменной форме следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: договор внутреннего страхования, договор пограничного страхования и договор страхования "Зеленая карта".

На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования "Зеленая карта", заключенные со страховыми организациями государств – членов системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Договор внутреннего страхования заключается с владельцем - резидентом Республики Беларусь или нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортам средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь.

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования, является страховое свидетельство. Договор пограничного страхования заключается с владельцем или от его имени с водителем - нерезидентом Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь. Документом установленного образца удостоверяющим заключение договора пограничного страхования, является страховой полис. Договор страхования "Зеленая карта" заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении страны - члена системы "Зеленая карта", с уполномоченной организацией которой бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора страхования "Зеленая карта", является страховой сертификат. Формы бланков страхового свидетельства, страхового полиса и страхового сертификата утверждаются бюро по согласованию с Министерством финансов.

Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего либо пограничного страхования или договора страхования «Зеленая карта» заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем предусмотрена выплата страхового возмещения.

Не считаются страховыми случаями факты причинения вреда:

- жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего; владельцу транспортного средства (водителю), который в установленном порядке признан лицом, причинившим вред в результате этого же дорожно-транспортного происшествия другому лицу;

- транспортному средству, установленному на нем оборудованию, перевозимому на нем грузу либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством;

- имуществу в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;

- в результате дорожно-транспортного происшествия, не зарегистрированного в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел;

- во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках;

- вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок;

- загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в ре­ультате дорожно-транспортного происшествия;

- владельцами транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию согласно настоящему Положению (железнодорожного и гужевого транспорта, велосипедов, мопедов, мотоблоков, сельскохозяйственных, мелиоративных, строительных машин и других транспортных средств, не перечисленных в абзаце втором пункта 2 Положения, а также транспортных средств Вооруженных Сил, которые не используются для обеспечения хозяйственной деятельности);

- упавшим с транспортного средства грузом, выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании (работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и др.);

- потерпевшему в связи с несохранением транспортного средства и (или) иного погибшего (уничтоженного) или поврежденного имущества в послеаварийном состоянии до осмотра их (его) специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика или специалистом страховщика (бюро) в соответствии с пунктом 53 Положения, если это не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и (или) размер вреда, подлежащего возмещению;

- владельцами транспортных средств друг другу либо одному из них, чьи транспортные средства были прицеплены или иным образом присоединены одно к другому;

- в результате взаимодействия в одном и том же дорожно-транспортном происшествии нескольких транспортных средств, принадлежащих одному и тому же владельцу, и когда данный владелец является как причинителем вреда, так и потерпевшим.

В перечисленных случаях потерпевший или его наследник может в соответствии с законодательством предъявить лицу, причинившему вред, иск о его возмещении.

Лимиты ответственности, в пределах которых страховщик обязан при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа) в течение срока действия договоров внутреннего, пограничного страхования и договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, возместить потерпевшим причиненный вред, устанавливаются Правительством Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь. В случае, если сумма возмещения вреда превышает установленные лимиты ответственности, потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, превышающую указанные лимиты.

Размер страхового взноса (страховой премии) по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - страховой взнос) определяется Правительством Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования устанавливается дифференцированно в зависимости от технических характеристик транспортных средств, сроков страхования и страхового риска и корректируется с учетом местонахождения (местожительства) владельцев транспортных средств, а также аварийности использования транспортного средства.. Корректирующие коэффициенты к страховому взносу и правила применения системы скидок и надбавок исходя из аварийности использования транспортного средства (система бонус-малус) по договорам внутреннего страхования устанавливаются Правительством Республики Беларусь (приложение А). Скидка со страхового взноса исходя из аварийности использования транспортного средства применяется только по договорам страхования, заключаемым на один год. Страховой взнос по всем основаниям не может быть уменьшен для соответствующего транспортного средства более чем на 50 процентов, а для граждан, получивших транспортные средства через органы социальной защиты бесплатно или на льготных условиях, а также для инвалидов Великой Отечественной войны и приравненных ним лиц - более чем на 70 процентов. Размер страхового взноса устанавливается: по договору пограничного страхования - в зависимости от типа срока страхования транспортного средства; по договору страхования "Зеленая карта" - в зависимости от типа транспортного средства, стран, в которые выезжает владелец транспортного средства (водитель), и срока страхования.

Если по данному транспортному средству страхователем заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор страхования), то он распространяется на всех лиц, имеющих согласно законодательству основания на право управления этим транспортным средством.

Уплата страхового взноса производится, как правило, единовременно. При заключении договора внутреннего страхования сроком на один год взноса может уплачиваться в два этапа: 50 процентов - при заключении этого договора и 50 процентов - в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования определяется в белорусских рублях исходя из установленного Национальным банком официального курса белорусского рубля по отношению к евро при уплате: по безналичному расчету - на день перечисления денежных средств; наличными денежными средствами - на день уплаты. По договору пограничного страхования страховой взнос уплачивается в свободно конвертируемой валюте или российских рублях, а по договору страхования "Зеленая карта" - в свободно конвертируемой валюте.

Страховой взнос включается страхователем в затраты на производство продукции, товаров (работ, услуг), учитываемые при налогообложении. От страхового взноса страховщиком производятся отчисления: по договорам внутреннего и пограничного страхования: в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий - до 8 процентов; в фонд защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий бюро - до 10 процентов; по договору страхования "Зеленая карта" в фонд страховых гарантий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств бюро - до 10 процентов. Конкретный размер отчислений устанавливается страховщиком по согласованию с Министерством финансов.

Если страхователь в период действия договора внутреннего страхования начал использовать свое транспортное средство в качестве такси или на экспрессных регулярных маршрутах, а также если увеличил страховой риск по другим причинам, он должен подать страховщику соответствующее заявление и доплатить причитающуюся часть страхового взноса.

При уменьшении страхового риска и отсутствии страхового случая в период действия договора страхования страхователь имеет право получить часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования за вычетом пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения.

Договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от одного до двенадцати месяцев. При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого средства на 15 дней. Владелец транспортного средства или водитель - нерезидент Республики Беларусь, въезжая на территорию Республики Беларусь, должен заключить договор пограничного страхования на весь период эксплуатации транспортного средства на данной территории, но не менее чем на 15 суток (360 часов). При отказе владельца транспортного средства (водителя) заключить такой договор транспортное средство не подлежит ввозу на территорию Республики Беларусь. Если владелец транспортного средства застраховал гражданскую ответственность в государстве, с уполномоченной организацией которого бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то при въезде на территорию Республики Беларусь договор пограничного страхования не заключается. Владелец транспортного средства до выезда из Республики Беларусь в страны - члены системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должен заключить договор страхования "Зеленая карта" на весь период эксплуатации транспортного средства за границей, но не менее чем на 15 дней.

В соответствии с Положением с владельцами транспортных средств заключаются договоры внутреннего и пограничного страхования, действующие на территории Республики Беларусь, а также договор страхования "3еленая карта". Водитель не несет обязанности заключения договора внутреннего страхования, за исключением владельца транспортного средства. В отношении транспортного средства, не участвующего в дорожном движении заключение договора страхования необязательно. Страхователь вправе выбрать страховщика, имеющего согласно законодательству основания для заключения соответствующего вида договора страхования, а данный страховщик не может отказать страхователю в его заключении. Для заключения договора внутреннего страхования владелец транспортного средства обращается к страховщику с заявлением, содержание которого определяется бюро и представляет технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством. Физическое лицо также предоставляет страховщику паспорт или другое заменяющее его удостоверение личности. Если страхователь указал в заявлении заведомо ложные сведем либо не сообщил страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора внутреннего страхования, что повлекло недоплату страхового взноса, страховщик вправе потребовать уплаты его в полном размере, а если это выявлено после наступления страхового случая, то страховщик имеет право требования согласно пункту 65 Положения.

Договор пограничного страхования и договор страхования "Зелена карта" заключаются на основании технического паспорта без подачи заявления. С владельцем транспортного средства может быть заключен только один договор по соответствующему виду договора страхования. Все последующие договоры страхования в период их одновременного действия признаются в законодательном порядке недействительными. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса (его части) наличными денежными средствами либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента уплаты страхового взноса. При внесении страхового взноса (его части) по безналичному расчету договор страхования вступает в силу со дня выдачи страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента выдачи страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата). При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора он вступает в силу со дня окончания действия предыдущего договора. Договор внутреннего страхования может быть заключен на новый срок не более чем за один месяц до истечения действия предыдущего договора. Если за этот период произошел страховой случай, то страхователь обязан доплатить страховщику страховой взнос исходя из корректирующего коэффициента аварийности использования транспортного средства, установленного Правительством Республики Беларусь. Страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат) выдается страхователю одновременно с уплатой наличными денежными средствами страхового взноса (его части), а при его уплате по безналичному расчету - не ранее дня поступления взноса на счет страховщика. В случае утери страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) в период действия договора страхования страхователю по письменному заявлению страховщиком выдается дубликат. После выдачи дубликата утраченное страховое свидетельство (страховой полис) считается недействительным и никаких выплат по нему не производится.

При использовании транспортного средства в дорожном движении на территории Республики Беларусь водитель обязан иметь при себе страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь). Страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь) предъявляется работнику Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел по его требованию. Государственная автомобильная инспекция Министерства внутренних дел и другие уполномоченные государственные органы производят регистрацию, перерегистрацию и технический осмотр транспортных средств только при наличии у их владельцев страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата иностранной страховой организации, действительного на территории Республики Беларусь), за исключением случая, предусмотренного в части третьей пункта 20 Положения. Если транспортное средство использовалось водителем в дорожном движении без договора внутреннего или пограничного страхования либо договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, а также если при этом совершено дорожно-транспортное происшествие, то на владельца налагается штраф в размере, установленном законодательством. При выезде за пределы Республики Беларусь транспортного средства, зарегистрированного за границей, водитель, обязан предъявить на границе должностному лицу таможенных органов Республики Беларусь или Министерства транспорта и коммуникаций страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь). Если транспортное средство использовалось в дорожном движении территории Республики Беларусь без договора страхования или находилось в Республике Беларусь дольше срока действия заключенного договора страхования, то на лицо, управляющее транспортным средством, налагается штраф в размере, установленном законодательством, при этом договор страхования не заключается. При выезде в страны - члены системы "Зеленая карта" транспортного средства, зарегистрированного в Республике Беларусь, водитель обязан предъявить на границе должностному лицу таможенных органов Республики Беларусь или Министерства транспорта и коммуникаций страховой сертификат, выданный белорусским страховщиком действительный в этих странах.

Договор страхования прекращается при истечении срока страхования или неуплате страхователем в установленный срок второй части страхового взноса. Договор страхования может быть прекращен досрочно в случаях отчуждения транспортного средства, невозможности его эксплуатации по обстоятельствам, не зависящим от волн страхователя (при гибели (уничтожении) транспортного средства, не связанной со страховым случаем по данному виду страхования, выходе из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц), ликвидации страхователя - юридическо: лица, списания транспортного средства с баланса юридического лица, досрочного прекращения договоров безвозмездного пользования, лизинга или аренды транспортных средств, если страхователем является ссудополучатель (арендатор), а также в других объективных случаях. Основанием для досрочного прекращения договора страхования является письменное заявление страхователя с приложением страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) и копии документа, подтверждающего возможность прекращения договора страхования. В случае смерти страхователя договор страхования может быть прекращен по заявлению наследников. При досрочном прекращении договора страхования страховщик возвращает страхователю (наследникам) часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования с удержанием пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения. В случае расторжения договора страхования до вступления его в силу страхователю возвращается уплаченный страховой взнос полностью. Не подлежит возврату часть страхового взноса при досрочном прекращении договора страхования, если по нему производилась выплата страхового возмещения. Если вместо отчужденного транспортного средства приобретено или получено иное транспортное средство, а также при реорганизации юридического лица договор страхования может быть переоформлен на оставшийся до его истечения срок на данное транспортное средство либо на правопреемника юридического лица. В случае если размер страхового взноса за приобретенное или полученное транспортное средство больше, чем за отчужденное, переоформление договора страхования производится только при условии доплаты соответствующей части страхового взноса