Тема 16. Банковская система. Денежно-кредитная политика

1 Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций

2 Кредитные средства обращения

3 Национальная банковская система

4 Роль банков в создании денег. Мультипликатор денежного предложения

5 Денежно-кредитная политика государства и ее инструменты

Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций

Кредитные отношения – это отношения по поводу формирования и использования ссудного фонда. Он формируется вследствие того, что у отдельных фирм, частных лиц, государства возникают временные свободные денежные средства – это с одной стороны, а с другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах.

Эта проблема может быть решена с выгодой для обеих сторон с помощью кредита (для кредитора и заемщика).

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, выдаваемая обычно под материальное обеспечение на определенный срок.

Функции кредита:

1. перераспределительная: свободные денежные средства аккумулируются и передаются за плату во временное пользование;

2. экономия издержек обращения, посредством воздействия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег;

3. ускорение концентрации и централизации капитала.

Виды (формы) кредита:

· Коммерческий кредит (продажа товаров с отсрочкой платежа);

· Банковский (денежная ссуда);

· Государственный (государственная организация является заемщиком, в другом определении, когда одна из сторон - государство или муниципалитет);

· Потребительский (коммерческий или банковский кредит для населения);

· Жилищный (форма потребительского - для строительства жилья);

· Сельскохозяйственный (в с/х на длительный срок);

· Ипотечный (долгосрочная ссуда под залог недвижимости - земли, зданий, домов);

· Лизинг (сдача в аренду предметов длительного пользования).

Виды кредитных операций.

1) В зависимости от обеспечения:

· без обеспечения;

· обеспеченные (вексельные - в форме его покупки или под залог векселя, фондовые - под залог ценных бумаг).

2) В зависимости от срока:

· краткосрочные (до 1 года);

· короткие (1-2 дня);

· среднесрочные (1-5 лет);

· долгосрочные (больше 5 лет);

· онкольные ссуды (погашаются по требованию одной из сторон).

3) По характеру погашения:

· погашаемые в рассрочку;

· погашаемые единовременно.

4) По методу взимания процентов:

· процент удерживается в момент предоставления ссуды;

· в момент погашения;

· равными взносами в течение срока кредита.