Экологическое страхование

Растет количество экологических катастроф и соответственно экономический ущерб.

Устранение последствий катастроф требует ощутимых финансовых средств. Здесь существенную роль должно сыграть экологическое страхование, направленное на защиту иму­щественных интересов юридических лиц, граждан при проявлении экологически неблагоприятных последствий, а также на проведе­ние природоохранных мероприятий.

Экологическое страхование – это особая категория страхова­ния, предназначенная для страхующей организации согласуемого частичного или полного возмещения экономически исчисляемого ущерба, наносимого страхуемым объектам в случае непредвиден­ного загрязнения окружающей среды.

Экологическое страхование объединяет интересы всех сторон:

а) государства, предоставляющего интересы всего населения через деятельность страховщиков;

б) третьих лиц (юридических и физических), которые могут понести убытки от непредвиденных, аварий­ных случаев загрязнения природной среды;

в) самих предприятий (страхователей) – природопользователей, по вине которых возможно внезапное загрязнение.

Интересы населения, государства в этом процессе представля­ет страховщик – страховая организация, получившая лицензию на такой вид деятельности.

Целью экологического страхования является обеспечение га­рантий компенсации убытков от аварийного, непреднамеренного загрязнения и мобилизация средств как дополнительного источника финансирования природоохранных мероприятий.

Объектом страхова­ния является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физи­ческими или юридическими лицами.

Виды экологического страхования:

1. обязательным (прину­дительным) – для возмещения убытков третьих лиц

2. добровольное – учитывает интересы самого страхователя-загрязнителя.

Экологическое страхование предусмотрено ст. 23 закона РФ «Об охране окружающей природной среды». В 1992 г. разработано «Типовое положение о порядке добровольного экологического стра­хования». На его основе страховые компании разработали свои Правила по добровольному экологическому страхованию. В 1994 году в ряде регионов был проведен эксперимент по экологическо­му страхованию.

Основополагающими показателями системы экологического страхования являются:

1. Страховой риск – связан с вероятностью возникновения стра­хового события, определяется на основе данных об авариях посредством теории вероятностей.

2. Стра­ховое событие – возникновение внезапного, непреднаме­ренного ущерба окружающей природной среде, возникшего в ре­зультате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, либо к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечень причин страховых событий и загряз­няющих веществ оговаривается в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

Страховое событие включает в себя:

1) компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибе­лью имущества;

2) убытки, связанные с ухудшением жизни в окружающей среде;

3) расходы по очистке загрязненной территории и приведение ее в пригодное состояние;

4) расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового события причинен вред;

5) расходы, связанные с предварительным расследованием, про­ведением судебных процессов и т.д.

3. Страховые платежи – оплачива­ются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливают­ся в процентах от размера годового оборота предприятия. Страховые платежи исчисляются путем умножения годового оборота на та­рифную ставку.

4. Страховые тарифы – дифференцируются в зависимо­сти от отрасли, а внутри отрасли в зави­симости от степени риска производственного процесса.

Величина тарифа имеет следующую структуру;

а) отчисления в резервный фонд для выплаты страхового воз­мещения;

б) отчисления в фонд финансирования мероприятий по пре­дупреждению страховых случаев;

в) возмещение затрат страховщика;

г) нормативная прибыль страховщика.

5. Страховое возмещение – выплачивается в виде:

а) компенсации ущерба за повреждение и гибель имущества;

б) суммы убытков, связанных с ухудшением условий жизни и окружающей среды;

в) расходов по очистке загрязненной территории;

г) расходов, необходимых для спасения жизни и имущества лиц, которым причинен вред;

д) расходов, связанных с судебными процессами.

Выплата страховых возмещений (компенсаций) находится в прямой зависимости от мощности страховой организации, опреде­ляемой первоначальным капиталом, количеством страхователей, суммой соответствующих платежей и др.

Страхование никогда не охватывает все виды загрязнения и страхуется только риск ущербов от непредвиденных и случайных загрязнений.

В целом экологическое страхование является привлекательным для экологического менеджмента, так как сочетает экономические и экологические интересы. Его широкое применение сдерживает­ся из-за:

1) отсутствия полноценной нормативно-правовой базы;

2) тяжелого экономического положения предприятий, что при­водит к неплатежам страховых взносов;

3) высоких тарифных ставок за экологические риски, так как вероятность возникновения страховых случаев велика из-за изношенности оборудования и т.д.