Обязательное страхование.

Обязательное страхование – это форма страхования, осуществляемая в силу закона, инициатором которой выступает государство. Соответствующими федеральными законами устанавливаются конкретные виды, условия и порядок его проведения, определяется перечень объектов, подлежащих страхованию, уровень страхового обеспечения, права и обязанности сторон, участвующих в страховании, а также порядок установления тарифных ставок и страховых платежей. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования, и обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

При обязательном страховании достигается полнота охвата объектов страхования, исключается выборочность отдельных объектов страхования, присущая добровольной форме. За счет максимального охвата объектов страхования создается возможность применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Обязательное страхование предусматривает наличие договора (в некоторых случаях), полиса, документа, выдаваемого страхователю и заключающего в себе основные элементы договора и правила страхования.

Главная его особенность состоит в том, что оно не требует предварительного соглашения между страховщиком и страхователем.

Отношения по обязательному страхованию регулируются ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и ст. 935 и 969 ГК РФ, которые позволяют выделить три вида обязательного страхования:

1. Обязательное страхование в силу закона – это страхование, при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхователя непосредственно нормами закона (п.1 ст. 935 ГК РФ). Например, страхование ответственности нотариусов.

2. Обязательное страхование в силу договора - это страхование, при котором обязанность страхования для лица вытекает не из нормы конкретного закона, а из условий договора. Например, договором ипотечного кредитования может быть предусмотрена обязанность заемщика страховать объект залога (ст. 31ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

3. Обязательное государственное страхование. Оно относится к категории обязательного страхования в силу закона, которому присущи специфические черты. Его цель – обеспечение социальных интересов граждан и интересов государства. Источник его финансирования – целевые средства, выделяемые из бюджета соответствующего министерства и иного федерального органа исполнительной власти. Объект государственного страхования – страхование жизни, здоровья и имущества госслужащих определенных категорий:

- военнослужащие;

- сотрудники милиции и государственных налоговых инспекций;

- работники противопожарной службы;

- прокуроры;

- следователи;

- судьи;

- судебные исполнители и присяжные заседатели;

- спасатели;

- депутаты ГД и Совета Федерации и др.

Также в обязательном страховании выделяют:

- абсолютно-обязательное страхование (окладное) - включает в себя такие виды, как страхование пассажиров, сельскохозяйственных построек, скота;

- условно-обязательное страхование (неокладное), предметом которого выступает имущество, принадлежащее государству или местным органам власти и сданное в аренду.