Центральный банк РФ: правовой статус, цели, функции и полномочия

Правовой статус и подотчетность Банка России закреплены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ключевой аспект его деятельности — подотчетность Государственной Думе. Нижняя палата парламента назначает и освобождает от должности Председателя ЦБ по представлению Президента, а также членов Совета директоров. Банк России ежегодно представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение, при этом аудиторская фирма для проверки также определяется депутатами.

Независимость Банка России является фундаментальным принципом его работы. Федеральные, региональные органы государственной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в выполнение его законодательно установленных полномочий. В случае подобного вмешательства ЦБ обязан информировать Государственную Думу и Президента Российской Федерации. Для защиты своей независимости Центральный банк наделен правом обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов всех уровней власти.

Правовая природа Центрального банка РФ является двойственной. С одной стороны, он выступает как орган государственного управления специальной компетенции, реализующий функции управления денежно-кредитной системой страны. С другой стороны, он является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с кредитными организациями и Правительством РФ. Его предпринимательские полномочия (ст. 45—47 Закона) включают предоставление кредитов, операции с ценными бумагами, выдачу гарантий и иные коммерческие операции.

Деятельность ЦБ РФ как органа управления подчинена трем основным целям. Первичная цель — защита и обеспечение устойчивости рубля, включая его покупательную способность к иностранным валютам. Вторая цель — развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Третья ключевая цель — обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования национальной системы расчетов. Достижение этих целей является центральной задачей денежно-кредитной политики.

Для реализации поставленных целей Банк России решает ряд основных задач. К ним относятся активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики, сдерживание инфляционных процессов и сокращение бюджетного дефицита. Важнейшими задачами являются поддержание стабильного денежного обращения и обеспечение устойчивости курса национальной валюты. Также ЦБ работает над расширением кредитования коммерческих банков и использованием методов денежно-кредитного управления.

Исходя из целей и задач, Банк России выполняет широкий спектр функций. Во взаимодействии с Правительством РФ он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, выступая как кредитор последней инстанции для коммерческих банков. Он устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для всей банковской системы.

На Центральный банк возложены функции государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций. Он выдает и отзывает лицензии не только банков, но и организаций, занимающихся их аудитом. Важнейшим направлением деятельности является осуществление надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России. Главная цель надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора. Он осуществляет постоянный контроль за деятельностью кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную работу, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные функции реализуются как непосредственно, так и через создаваемый при нем специализированный орган банковского надзора. Для обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ устанавливает для них обязательные экономические нормативы, такие как минимальный размер капитала и резервов.

Центральный банк активно участвует в сфере валютного регулирования и контроля. Он определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, организует и проводит операции по покупке и продаже иностранной валюты. Функция валютного контроля осуществляется Банком России как напрямую, так и через уполномоченные банки. Кроме того, ЦБ участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление.

В рамках своих надзорных полномочий Банк России устанавливает для кредитных организаций строгие правила. В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов или предписаний ЦБ вправе потребовать устранения нарушений, взыскать штраф или ограничить проведение определенных операций. На местах эти полномочия реализуются через главные территориальные управления Банка России, которые являются его филиалами. Это обеспечивает единообразие применения норм на всей территории страны.

Взаимодействие с финансовым сектором является важной частью работы Центрального банка. Банк России консультирует кредитные организации и их ассоциации по наиболее важным вопросам нормативного характера. Также он рассматривает поступающие от участников рынка предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. Такой диалог способствует выработке более эффективных и сбалансированных мер регулирования, направленных на развитие и стабилизацию финансовой системы страны.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.