Банковское право в России: правовые основы, регулирование и ответственность

Понятие и правовые основы банковского права. Банковское право в Российской Федерации представляет собой совокупность юридических норм, регулирующих организацию и деятельность кредитных организаций. Правовое регулирование осуществляется на нескольких уровнях: Конституция РФ, федеральные законы (ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»), нормативные акты Банка России, а также нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие имущественный оборот. Эти нормы устанавливают правовое положение банков, регулируют их публичные и частно-правовые отношения с клиентами, формируя комплексную отрасль законодательства.

Экономико-управленческие основания банковского права.Формирование современного банковского права в России обусловлено ключевыми экономико-управленческими предпосылками. Во-первых, это коммерциализация банковской деятельности, направленная на извлечение прибыли с использованием финансовых инструментов. Во-вторых, переход от одноуровневой к двухуровневой банковской системе выделил Банк России как мегарегулятор и способствовал развитию коммерческих кредитных организаций как финансовых посредников. В-третьих, интенсивное развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг потребовало создания четких правовых рамок для обеспечения стабильности и защиты интересов всех участников.

Операционная деятельность и ограничения кредитных организаций.Все банковские операции в России осуществляются в национальной валюте – рублях, а проведение операций в иностранной валюте требует наличия соответствующей лицензии Банка России. Правила проведения операций, включая их материально-техническое обеспечение, устанавливаются мегарегулятором в строгом соответствии с федеральным законодательством. Важным ограничением является прямой запрет для кредитных организаций заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Это обеспечивает специализацию кредитных организаций и снижает непрофильные риски в финансовой системе.

Уголовная ответственность за нарушения в банковской деятельности. Уголовный кодекс РФ предусматривает строгую ответственность за правонарушения в банковской сфере. Статья 172 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность. Это деяние выражается в проведении банковских операций без регистрации или без обязательной лицензии, либо с нарушением ее условий, если это причинило крупный ущерб гражданам, организациям, государству или сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Помимо этого, УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Сведения об авторах и источниках:

Коллектив авторов: Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева, Л.М. Максимова, О.М. Маркова, И.Я. Носкова, А.В. Печникова, В.Н. Сидоров, Л.Н. Ушакова, С.П. Эрастова, Н.Д. Эриашвили.

Источник: Общая теория денег и кредита

Данные публикации предназначены для студентов вузов и ссузов, практических работников финансово-банковской сферы и налоговых органов, а также для всех, кто интересуется вопросами денег, кредита и банков.